Главная Залоговое кредитование Квартира под залог займа: 10 признаков идеальной недвижимости

Квартира под залог займа: 10 признаков идеальной недвижимости

интерьер квартиры

К нецелевым потребительским кредитам относят займы под залог квартиры, используемые на любые цели. В отличие от ипотечного кредитования, банк не запросит подтверждения цели использования денежных средств. Под залог квартиры выдаются крупные суммы, используемые для больших покупок, строительства новой недвижимости, проведения капитального ремонта. Кроме того, это единственный путь для бизнесменов, начинающих дело с нуля.

форма заявки на залог - образец

В чем преимущества займа под залог квартиры

Потребительские займы под залог недвижимости отличаются от обычных нецелевых кредитов. Преимущества таких займов:

рассмотрение недвижимости в залоге

  • получение крупной суммы денежных средств. Определяется сумма в зависимости от оцененной стоимости жилья. Так, на рынке предоставления банковских услуг минимальное значение – 10%, максимальное – 80%. Кредитор самостоятельно принимает решение о том, какой процент от рыночной стоимости залога выдать заемщику;
  • преимущественно низкие ставки. При оформлении полного пакета документов, доказательства высокой платежеспособности и хорошей кредитной истории, доступны низкие процентные ставки, позволяющие не переплатить;
  • долгий срок погашения. Максимальное значение – 30 лет. Зависит от выдаваемой суммы;
  • займ можно пустить на любые цели: строительство дома или квартиры, покупка новой жилплощади, крупные траты, открытие и развитие бизнеса для ИП и юридических лиц. Некоторым гражданам даже удается получить некоторую прибыль на разнице стоимости недвижимости при покупке и перепродаже в последующем.

Из-за внушительных сумм и долгого периода погашения, займы под залог квартиры становятся серьезным обременением. Нельзя принимать решение о необходимости в денежных средствах на эмоциях, хорошо все не обдумав.

Задайте себе вопрос: буду ли я зарабатывать достаточно через 5,10,15 лет, чтобы своевременно вносить платежи? Так ли мне необходимы эти деньги?
Если легкомысленно подойти к решению – вместо получения желаемого можно с легкостью остаться без жилья. Не нужно наивно полагать, что недвижимость не отберут. Не посмотрят даже на то, что это единственное место проживания несовершеннолетних детей заемщика. Поэтому, если соглашаетесь с кредитным договором – будьте добры его исполнять и не жаловаться в будущем.

Что потребуется для оформления займа под залог

Прежде всего требуется весомый пакет бумаг на клиента и на квартиру.

Подготовьте документы на недвижимость заранее, чтобы ускорить процесс рассмотрения и получения денег. Кредиторам понадобятся:

  • свидетельство о праве собственности (выписка из ЕГРН);
  • технический паспорт;
  • выписка о гражданах, зарегистрированных в жилплощади;
  • согласие совладельцев на оформления обеспечения;
  • выписка из лицевого счета об отсутствии долгов по коммунальным платежам, услугам;
  • поэтажный план.

Законом не установлен период действия выписки из ЕГРН. Рекомендуем заказать ее перед подачей документов, чтобы информация была актуальной на дату рассмотрения бумаг.


скоринг залогового займа

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Заемщику следует подготовить:

клиент собирает документы

  • паспорт. Принимаются личные паспорта граждан РФ с отметкой о постоянной регистрации. Обратите внимание на срок действия;
  • второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение, ИНН);
  • подтверждение дохода. Кредитор указывает, по какой форме готовится справка;
  • подтверждение постоянного места работы: справка о стаже, копия или выписка из трудовой книжки, копия трудового контракта;
  • согласие супруга на оформление залога. Если заемщик развелся с супругом (супругой) не более 3-х лет назад – займы под залог квартиры выдаются под письменное подтверждение отсутствия притязаний на квартиру.

Полный пакет бумаг уточняйте у кредитора, стандартные требования мы рассмотрели.

Идеальная квартира для оформления займа под залог

Квартира – наиболее ликвидная недвижимость, используемая под залог.идеальная квартира Правда, не всякая подойдет по критериям. Итак, какая она –  идеальная квартира под залог :

  • в хорошем состоянии, не требует капитального ремонта, проведен косметический;
  • дом, в котором находится собственность, не подлежит сносу;
  • проведены необходимые коммуникации, находятся в нормальном состоянии;
  • в конструкции дома не использована древесина;
  • квартира находится не на первом и не на последнем этажах. Желательно: 2-7;
  • хороший район месторасположения, новостройка в большом городе – Москва, города Московской области, расположенные недалеко от столицы (30-40 км);
  • количество комнат: 2-3;
  • заемщик – единственный собственник. В противном случае – среди совладельцев не должны быть несовершеннолетние собственники, инвалиды, недееспособные граждане (в некоторых случаях к требуемым бумагам добавляется справка из психоневрологического диспансера);
  • квартира – приватизированная, среди собственников нет граждан, отказавшихся от приватизации;
  • недвижимость – не единственная жилая площадь.

Опять же – критерии устанавливаются кредитующей организацией, но перечисленные – стандартные.

Где дают займы под залог квартиры

Залоговые займы предлагает практически каждый банк, крупные игроки микрофинансирования, ломбарды и частные инвесторы. Необходимый кредитор выбирается в зависимости от следующих факторов:

  • срочность получения денег;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • уровня заработной платы и возможности подтвердить его справкой;
  • официальное трудоустройство;
  • время на сбор документов;
  • квартира, оформляемая под залог.

Если заемщик безупречен – с легкостью обращается в банки,  в другом случае – следует еще поискать предложение, не всегда на это есть время.

К тому же банки слишком придирчиво относятся к заемщикам: хорошая КИ, высокий заработок и ликвидный залог – не всегда являются гарантом получения кредита. Отказ в выдаче займа не комментируется. В таком случае заемщик просто потратит время на сбор документов. Если еще у него нет кредитной истории или она испорчена, неофициальный заработок или просто нет времени на сбор справок – это еще больше ухудшает положение клиента. К этому прибавляется сложность выбора подходящего предложения, ведь все усугубляется скрытыми комиссиями, повышении ставок из-за отказа в страховании. Частенько банки ведут нечестную игру, берут платежи за выдачу денежных средств, мелким шрифтом прописывают важные условия «если» и т. д.

Хорошим вариантом будет обращение к компании – Myzalog. Услуги оказываются наподобие кредитного брокера – подбирается выгодный кредит для заемщика. Остается только заполнить небольшую заявку: указать желаемую сумму и тип залога, контакты для связи. Компания обрабатывает полученные данные и подыскивает подходящее предложение. Кредиторы сами связываются с потенциальным клиентом по телефону или адресу электронной почты. Какие условия можно получить от Myzalog:

документы и условия получения кредита

  • до 100 000 000 р.;
  • на 30 лет;
  • займы под залог квартиры выдаются со ставкой  9-15% , специальное предложение –  6,5% годовых . Это реально;
  • 90% от суммы недвижимости клиент получает на руки. Возможен аванс до 60%;
  • кредитное досье не имеет значения, возможны просрочки и открытые займы в других компаниях.
Сотрудники компании подбирают в первую очередь банки для получения займов под залог. Только в отличие от банков заемщика не мучают долгим заполнением заявочной анкеты, сбором обширного пакета бумаг. К тому же, в конце концов в заявке не откажут.
Процент одобрения превышает 95%, остальные 5% приходятся на клиентов, квартиры которых находятся в аварийном состоянии и не подходят для обеспечения.

К недвижимости предъявляются стандартные требования. Расположение залога только в Москве и МО.

Займы под залог выдаются наличными, срок получения не превышает 3-х дней, во многих случаях средства доступны в день обращения.

Из предложений банков самостоятельно рекомендуем обратиться в Совкомбанк, Восточный экспресс, а для собственников имущества в Москве и 40 км от МКАД – в Банк Жилищного финансирования.

Для недвижимости в  Санкт-Петербурге и ЛО  советуем обратиться в компанию * “Залоговик”. Это кредитная организация подбирает выгодные кредиты под залог недвижимости. С процентной ставкой от 13% годовых доступно 90 млн. р. со сроком погашения до 25-ти лет. Качество кредитной истории и наличие просрочек не влияют на решение о выдаче займа.

Совкомбанк: займы от 13,99% с финансовой защитой

Если подробно изучать залоговые тарифы от Совкомбанка – можно заметить, что процентная ставка зависит, в основном, от наличия финансовой защиты (ФЗ). По сути, ФЗ – это подобие страховки, ее отсутствие и другие факторы негативно сказываются на процентной ставке, в максимальном значении она может достигнуть 36% годовых.

Компания лояльно относится к своим пользователям:

  • возраст до 85 лет;
  • до 30-100 млн. р.;
  • паспорт и второй документ;
  • подтверждение дохода и официального трудоустройства.

Подразумевается хорошая КИ, достойный уровень оплаты. Некоторые тарифы разработаны для оформления под залог квартир, находящихся в Москве и МО.

Восточный экспресс: займы от 9,9% для идеальных заемщиков

Возможно, заголовок получился немного пафосным, но на деле так и есть. Для банковских предложений Восточный экспресс банк рекламирует одну из самых небольших процентных ставок – займы под залог квартиры выдаются с процентной ставкой от 9,9%. Требуется подтверждение дохода, предоставление полного пакета бумаг и привлечение поручителей.

Внимание! В случае несоответствия установленным требованиям банка ставка увеличивается вплоть до 26%.

При максимально установленном лимите по ссуде, частному лицу дадут не более 15 млн. р.

Банк Жилищного финансирования: займы под залог квартир в Москве и МО

БЖФ работает во многих регионах РФ, но в качестве крупного залогового кредита он ориентирован больше на Москву и МО. Связано это с тем, что максимальная сумма одобряется только для квартир, расположенных в Москве и не дальше 40 км от кольцевой. Для остальных регионов присутствия отделений БЖФ доступно не более 5 млн. р. Эта сумма равна крупным простым потребительским ссудам, но ставка ниже – от 12,99%.

От цены квартиры выдается сумма, не превышающая 60%. Займы под залог выдаются на период, не превышающий 20-ти лет.

В каких случаях откажут в выдаче займа под залог квартиры

изображение домикаОсновная причина отказа – неподходящее обеспечение: ветхое жилье, нет коммуникаций, квартира не состоит в жилом фонде.

Также займы под залог квартиры одобряются при достаточном уровне платежеспособности, хорошей КИ, официальном уровне заработка. Не подходят лица с открытыми займами, просроченной задолженностью, высокой долговой нагрузкой.

Несмотря на то, что на каждом углу рекламируются предложения, которые получают по двум документам, с высокой долей вероятности запросят как минимум справку о доходах. Следует заранее уточнять такие моменты.

Myzalog и кредитная компания “Залоговик” такого не потребуют. Если Ваша недвижимость располагается в Москве и МО,СПб и ЛО-это отличное залоговое предложение.

Читайте также: Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

3 комментария

Илона 16.01.2018 - 18:24

спасибо за 10 признаков недвижимости, которая точно подойдет для оформления в залог. В первый раз слышу, что еще требование к номеру этажа предъявляется

Ответить
Марго 21.01.2018 - 14:21

а моему соседу в подъезде отказались дать деньги под залог квартиры. И она, кстати, находилась на последнем этаже. Но у нас дом старый+крыша протекала. Может быть из-за этого.

Ответить
Илона 23.01.2018 - 13:24

Какие придирчивые кредиторы. Может быть проблема была в другом, они же все равно не сообщают причины отказа.

Ответить

Оставить комментарий