Как взять кредит под залог своей квартиры: особенности, возможные трудности и требования инвесторов!

Взять кредит под залог квартиры можно в банковской организации или у частного инвестора. Кроме того, последние два года крупные ломбарды также выдают кредиты под залог квартиры. Каждый из кредиторов предлагает свои условия, требования также отличаются. Залог недвижимости обеспечивает заемщику получение крупной денежной суммы с комфортными условиями обслуживания. А эти условия достигаются именно за счет снижения рисков кредитора.

Требования для получения кредита с залогом квартиры

Нельзя полагать, что, имея в собственности квартиру, любой заемщик готов быстро и без проблем дать под ее залог деньги. Ликвидное обеспечение является гарантией, что такой займ одобрят. В банках предъявляется даже больше требований к таким кредитам, чем к обычным потребительским. Кредит с залогом недвижимости – серьезное обязательство, которое заемщик погашает не один и не пять лет. В зависимости от суммы такой займ может погашаться в срок до 30-ти лет.

Само собой в первую очередь требуется юридическая чистота сделки:

При оформлении кредита квартира регистрируется в органе Росреестра, таким образом, на нее накладывается обременение. Если действуют запреты на регистрацию – такую недвижимость нельзя зарегистрировать.

Далее, не менее важное – уровень спроса на предоставляемую квартиру. От него зависит и решение кредитора, и стоимость, в которую оценят такую недвижимость. А уже на ликвидность влияет множество факторов: от номера этажа, на котором расположена квартира до года постройки дома.

Общее состояние квартиры

Взять кредит можно только с залогом квартиры, в котором проведен хотя бы минимальный косметический ремонт. Кредиторы (даже самые лояльные частные инвесторы) не будут рассматривать собственность, в которых ремонт последний раз делался еще при сдаче в эксплуатацию многоквартирного дома.

Квартире не должен требоваться капитальный ремонт, трубы отопления и газопровода должны быть в удовлетворительном состоянии и не требовать замены.

Очень строго относятся к наличию коммуникаций: газопровода, отопления, света, вывода канализации. А в последние годы к таким требованиям некоторые прибавляют наличие связи и интернета. Прогресс все-таки не стоит на месте.

Дом, в котором находится квартира

Необходимое состояние квартиры выяснили, но немаловажным считается и общее техническое состояние всего дома, в котором находится такое имущество.

Многоквартирный дом должен также находиться в нормальном состоянии:

Определенные ссудодатели в требованиях устанавливают и год постройки дома, бывают ситуации, когда работают только с квартирами в новостройках.

Где расположено имущество

Дом, в котором находится квартира, должен находиться в черте города, и лучше всего – крупного. Тогда есть спрос на такое жилье, а значит оно ликвидное. Больше шансов взять кредит, если залогом выступает имущество в Москве и на удаленности от нее не более 30-40 км. Также ценятся квартиры в Санкт-Петербурге и пригороде и во всех крупных городах. В особенности тех, где уровень жизни повыше, а соответственно и среднемесячный заработок населения достаточный.

Владение правом собственности

Допускается взять кредит с залогом квартиры под единоличное или частичное право собственности. Более того, залогодатель и заемщик могут быть разными лицами, если это допускает кредитная программа. Однако проще всего оформить и зарегистрировать сделку, если заемщик является единоличным собственником квартиры. Это снижает бюрократическую составляющую и время оформления до минимума.

Существует категория граждан, которые являясь совладельцами недвижимости, делают невозможным получение кредита с залогом квартиры. Если собственником (или совладельцем части собственности) являются:

Получить кредит под залог квартиры станет невозможным.

Проживание в квартире

Распространено условие, при котором на момент регистрации залога в квартире никто не должен быть прописан. Для этого дополнительно запрашивается выписка из домовой книги или ЕЖД. Связано такое условие  с тем, что в случае неуплаты ссудодателю не придется самостоятельно выселять жильцов. Из-за специфики выселения некоторых жильцов такая процедура может затянуться надолго или вообще не сможет быть осуществлена. Это главная причина того, что требуется выписка всех проживающих для оформления кредита.

Кто может взять кредит под залог

С основными требованиями к недвижимости – разобрались. Конечно, рассмотрели только основные, а уже каждый кредитор может изощряться как ему угодно. В основном, если недвижимость более-менее подходит по критериям, некоторые требования могут опускаться.

Определенным критериям обязан отвечать и заемщик по кредиту и его поручитель.

1. Самое распространенное – подходящий возраст. Любое кредитное обязательство выдается заемщикам в возрасте более 18-ти лет. Залоговый кредит считается более серьезным обязательством, поэтому рассматриваются заемщики старше 21-го года. Если ставятся условия определенного стажа работы, то минимальным возрастом является 24, а то и 26 лет.
2. Гражданство. Взять кредит с залогом недвижимости могут только граждане РФ. Но есть и залоговые займы, направленные на определенные цели: на покупку недвижимости в залог имеющейся, проведение ремонта или благоустройства.
3. Место работы. Сам по себе род занятости не влияет на решение о выдаче займа. Взять кредит могут граждане, доказавшие достойный и постоянный уровень дохода. Текущее место работы или самостоятельный доход должен быть постоянным в течение последних 4-6 месяцев. Если место работы первое для клиента, то стаж не должен быть меньше 1 года.
4. Отсутствие негативной кредитной истории. Именно такая формулировка часто встречается в условиях оформления кредита. Даже, если ее нет – банк все равно проверит кредитную историю. Если будут хоть какие-то проблемы в дисциплине погашения кредитных обязательств – в кредите могут отказать.

Взять кредит под залог у частного инвестора

Зачастую предложения частных инвесторов вызывают недоверие. Но хороший инвестор регистрирует сделку, а оформление полностью заверяется нотариально. Процентные ставки начисляются ежемесячно, по некоторым предложениям такие кредиты могут быть дороже, но с другой стороны, частный кредитор готов идти навстречу заемщику:

1. Минимум требований (не нужно подтверждение дохода, не проверяется кредитная история, не запрашиваются дополнительные документы).
2. С частником всегда можно договориться. Ему же выгодно будет пойти на некоторые уступки (в разумных пределах, конечно). Если у заемщика возникнут временные финансовые затруднения, о которых он заранее предупредит, можно получить отсрочку и рассрочку платежа.
3. Никаких дополнительных комиссий.
4. Разрешается досрочное погашение без штрафов.

Если не уверены, к какому лучше инвестору обращаться, можно кредитоваться через брокеров и кредитных компаний. К примеру, ➤ МойЗалог работает с банками и частниками, подбирая для клиентов подходящую схему кредитования. Взять кредит у инвестора можно на тарифах, не менее выгодных, чем в банке.

Взять кредит под залог в банке

Стандартными тарифами, которые предлагают в банке по нецелевым кредитам по залог квартиры, являются ставки, сниженные на 2-5% годовых и длительные сроки погашения долга.

1. Имеется возможность погашать задолженность 25-30 лет.
2. Если Вы – зарплатный клиент, то взять кредит можно со сниженной на 0,5-2% годовых ставки.
3. Сумма зависит от стоимости оценки квартиры, банк выдает в пределах не более 70% от цены.

Стоит обращать внимание, что взять кредит под залог имеющейся квартиры можно с нецелевым уклоном или при использовании на установленные цели. Обычно это покупка нового объекта недвижимости или проведение ремонта существующего имущества.

Предложения целевого кредитования под залог квартиры

Следует понимать, что взять кредит с подтверждением можно и на потребительские цели, просто в банк предоставляются необходимые документы (чеки, квитанции и т. д.)

Взять нецелевой кредит с залогом квартиры

Подобные кредиты можно использовать не только для приобретения недвижимости или проведения ремонта. Полученными деньгами можно закрыть проблемную задолженность, рефинансировать долги, вложить деньги в бизнес.

Что касается компании МойЗалог: осуществляется кредитование под залог недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Взять кредит можно уже в день обращения, заявка подается онлайн. Требований, кроме возраста и российского гражданства, больше нет. Кредитоваться через МойЗалог в банке можно с минимально возможной ставкой от 6,5% годовых. Требования банков, в целом, понятны. Основные из них мы рассмотрели.

Видео: для хорошего настроения!