Потребительский кредит под залог недвижимости

Взять потребительский кредит под залог недвижимости можно на любые цели, в этом – главное отличие от ипотеки. Кроме того такой потребительский займ является хорошей заменой ипотечного кредитования – искать деньги на первый взнос, который может достигать до 70%, не придется.

В отличие от обычного потребительского займа – кредит под залог недвижимости выдается со сниженной ставкой на крупную сумму с длительным сроком погашения.

Что принимается в качестве залога

Не любой объект недвижимости примут в качестве залога. Каждый кредитор ставит за условие получить ликвидное имущество, которое в случае невозврата кредита, можно быстро и без проблем реализовать.

В первую очередь не подойдут ветхие старые строения, которые находятся в глухих деревнях. Распространенным объектом залога является квартира в большом городе (лучше всего в Москве) или другая недвижимость (лучше всего в Московской области). Состояние и наличие коммуникаций напрямую влияют на решение банка. В качестве обеспечения, кроме квартиры, примут:

дом, в котором круглый год проживают;
загородную недвижимость;
таунхаусы, коттеджи;
дома с земельными участками;
потребительский кредит также выдается под залог такой недвижимости как земельный участок без построек.

Важно! В основном жилые дома (или блокированные доли) в обязательном порядке принимаются только с участками. Поэтому необходимо проследить, чтобы и на землю были соответствующие документы, проведено межевание. Также важно, чтобы земельный участок имел определенное назначение – относился к землям населенных пунктов.

Как правильно выбрать кредитора

При выборе подходящей залоговой программы, пользователь кредитных услуг, ориентируется в первую очередь на величину процентной ставки. От нее зависит, сколько придется переплатить заемщику. Это прямая прибыль банков и прочих кредиторов. Конечно же, нужно выбирать минимальное значение.

Выбор кредитора

Обратите внимание! Банки часто указывают привлекательные ставки, на деле проценты увеличиваются как минимум на 1-5% годовых. Уточняйте наличие страховок и дополнительных комиссий.

Также обращайте внимание на суммы, которые могут одобрить, максимальный срок кредитования и географическое положение недвижимости. Самой ликвидной будет жилье в Москве и Московской области.

Для потребительского кредита под залог имеющейся недвижимости важно обращать внимание на процентное соотношение от рыночной стоимости недвижимости, которое одобряется. Банки выдают не более 60-70% от стоимости имущества.

Как выбрать выгодный потребительский кредит под залог

Для получения выгодных условий, потребительский кредит под обеспечение имуществом должен обладать следующими условиями:

возможность досрочного погашения без начисления штрафов и повышенных процентов;
максимально длительный срок погашения. Да, чем больше период обслуживания долга – тем больше придется переплатить. Но сопоставляя требуемую сумму с периодом гашения, задумайтесь: сможете ли Вы вносить такие большие платежи каждый месяц. Длительный срок позволяет комфортно расплачиваться с задолженностью;
срок рассмотрения заявки, количество требуемых документов, требования к заемщикам. Ищите лояльных ссудодателей, выставляющих как можно меньше критериев к клиентам – Вы и так обеспечили кредитора ликвидной недвижимостью;
попробуйте получить потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости через проверенных кредитных брокеров.

Что касается последнего пункта – такие компании очень помогают в подборе выгодных потребительских кредитов под залог имеющейся недвижимости. К примеру, чтобы получить ставку от 6,5% годовых под залог недвижимости – можно обратиться к компании Myzalog. Для этого нужно только оставить заявку – все остальную работу сделают специалисты компании.

Оценка недвижимости

Оценка недвижимости и подписание документов

В банках работают специализированные отделы, занимающиеся оценкой объектов залога. Если стоимость оценивает банк – никаких расходов клиент не понесет. Минус: реальную стоимость квартиры занизят, причем существенно.

Независимые оценщики берут фиксированную плату, которая увеличивается, если приходится ехать за пределы Москвы – работать в границах Московской области. Зато владелец собственности получит акт с реальной оценкой квартиры, а вместе с ним – возможность получить большую сумму.

Факт! Если оценка проводится сторонней компаний – акт предоставляется вместе с основным пакетом бумаг.

Об оценке недвижимости для получения потребительского залогового кредита через Myzalog беспокоится не стоит. В акте укажут реальную стоимость, а не занизят, как любят банки. Более того, выдадут как потребительский кредит до 90% от стоимости залога в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО.

Максимальная сумма до 100 000 000 р.
До 30-ти лет обслуживания долга.
Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости выдается с любой кредитной историей, наличием просрочек, без официального трудоустройства.
Ставка при наличии просроченной задолженности устанавливается на уровне стандартных банковских потребкредитов под залог – 15%.

Получение и погашение потребительского кредита

Для получения кредита следует оставить заявку, после одобрения предоставить полный пакет бумаг личного характера и на объект недвижимости.

Факт! Несмотря на существование онлайн-заявлений на простые потребительские займы, оформить анкету на получение нецелевого ипотечного кредита вряд ли получится. Придется ехать в офис и заполнять довольно большую анкету, достигающую 6-7 листов формата А4.

Онлайн-заявка на потребительский кредит Способы выдачи ссудодателями денег разнообразны, зависят от установленных тарифов и условий. Как правило, потребительский залоговый кредит выдается наличными в ближайших офисах кредиторов.

В компании Myzalog ехать никуда не нужно – запрос оставляется на сайте в режиме онлайн круглосуточно. О способе получения и погашения долга можно договориться, выбрав для себя наиболее удобный вариант. Отличная программа для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО

Погашается займ ежемесячно равными платежами. В случае затруднений всегда можно договориться о рассрочке и отсрочке платежа.

После полного гашения долга обременение с имущества снимается, потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости считается исполненным.