Главная Залоговое кредитование Простой способ получить кредит под залог недвижимости: без справок о доходах и поручителей

Простой способ получить кредит под залог недвижимости: без справок о доходах и поручителей

кредиты под залог недвижимости: как получить

Займы под обеспечение недвижимости позволяют получить крупную сумму. Под залог недвижимости получить кредит можно на любые цели: строительство новой жилплощади, капитальный ремонт имеющейся недвижимости или на обычные потребительские нужды для крупных покупок. Такие кредиты выдают все существующие на финансовом рынке кредиторы: от частных инвесторов до крупных банков РФ. Что такое кредит под залог недвижимости, в чем его основные отличия от простого потребительского займ + 3 способа получить кредит с плохой кредитной историей и без справок о доходах – подробно рассмотрим в статье.

Что собой представляет кредит под залог недвижимости

Гарантией выплаты ипотечного кредитования выступает недвижимость. В целом, залоговые займы могут выдаваться с залогом автомобиля либо специализированного транспорта, оборудования, ценных бумаг, гарантий государственный органов власти, прочих материальных ценностей. Это зависит от категории потенциального заемщика (физическое/юридическое лицо), необходимой суммы, а также целей использования получаемых средств.

От простого потребительского кредита залоговый займ отличается:

  • возможностью получения крупных сумм;
  • сниженной на 2-5% годовой ставки;
  • необходимость страховать имущество от порчи и утраты права собственности;
  • в 80% необходимо привлечение поручителей;
  • быстрая выдача заемных средств по причине высокой скорости заключения сделки.

Стоит отметить, что документов для оформления кредита под залог недвижимости нужно больше: наряду со справками и предоставлением копий личных документов следует собирать пакет бумаг для предмета залога.

Ипотечный кредит

Распространенная программа, направленная на выдачу кредитных ресурсов для покупки объекта недвижимости. Деньги напрямую переводятся продавцу имущества (застройщику, владельцу жилья на вторичном рынке), заемщик в течение продолжительного срока (10-30 лет) погашает задолженность перед кредитором. На весь срок погашения на приобретенное имущество накладывается обременение и оно выступает предметом залога по обязательству.

Важно! Ипотечный кредит под залог недвижимости подразумевает внесение первоначального взноса. Рассчитывается индивидуально. Минимальный предел платежа устанавливает каждый банк самостоятельно. Обычно это значение от 10 до 30% от суммы недвижимости.

Ипотечные программы часто предусматривают специальные условия и привилегии для определенных заемщиков. Чаще всего, это – зарплатные клиенты, работники бюджетных организаций и компаний-партнеров банка.

Специальные тарифы предусмотрены для военных – сниженные ставки и для молодых семей (использование материнского капитала, включение в расчет дохода родителей молодой семьи).

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Кредит с залогом недвижимости на любые цели разительно отличается от ипотеки.

  1. Конечно – отсутствие необходимости отчитываться перед кредитором о том, на какие цели были потрачены кредитные деньги.
  2. Под видом физического лица можно взять деньги на открытие бизнеса. В таком случае вероятность взять кредит больше, чем в специализированных программах, направленных на открытие своего дела.
  3. Не нужен первоначальный взнос.
  4. Отличный способ рефинансироваться либо закрыть проблемные долги.
  5. Есть возможность получить займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей.
  6. Последние два года появляется все больше вариантов кредитования под залог без справки о доходах. Это позволяет гражданам с недостаточным уровнем заработка либо зарплатой в конверте получить кредит.

Нецелевой кредит под залог недвижимости предусматривает более обширный пакет бумаг из-за необходимости страховки, оценки стоимости имущества, предоставления права собственности. Кроме того, часто требуется привлечение поручителей, что приводит к увеличению перечня необходимых бумаг.

В каком банке можно получить кредит под залог недвижимости

Возможно, банки – наиболее проверенные кредиторы, но и крупные часто используют недостаточную финансовую грамотность клиентов и свое преимущество:  предлагая один процент, а по факту получается завышенный как минимум в два раза. 

Каждый банк предлагает внушительную линейку ипотечных программ и автокредитов, займов для юридических лиц под залог. Ипотечный кредит под залог недвижимости предусматривает процентные ставки от 9-11%, в среднем. Надо понимать, что минимальное значение предусмотрено при покупке жилья у партнеров-застройщиков банка, а также при полном соответствии заемщика всем требованиям кредитора (хорошая кредитная история, стабильный заработок не меньше установленного предела, стаж работы не менее 6-ти месяцев, гражданство, наличие права собственности либо привлечение поручителя с правом собственности).

В любом случае, несмотря на гарантию в виде залога, требования предъявляются как в случае получения целевой ипотеки. Кроме обширного пакета бумаг проводится тщательный анализ платежеспособности клиента, привлекаются поручители, проверяется кредитная история, оценивается скоринговый балл.

Стандартные условия по кредиту с залогом недвижимости

На рынке предлагается получить кредит под залог недвижимости с тарифами:

  • со средней ставкой 12-20%;
  • сроки кредитования не превышают 20-ти лет;
  • суммы выдаются в пределах 10 000 000-30 000 000 р. (максимальные значения);
  • выдается не более 70% от стоимости имущества (в редких случаях – до 80%);
  • рассмотрение заявки не менее 3-х дней, в целом на совершение сделки уходит как минимум 7 дней.

Тарифы устанавливаются индивидуально. Это значит, что если кредит под обеспечение недвижимости выдается до 10 млн. р. на 20 лет со ставкой, стартующей от 9% –  не обязательно с такими условиями займ выдадут. Учитывается стоимость объекта недвижимости, платежеспособность и кредитоспособность клиента. Низкие ставки, которые рекламируются, устанавливаются только зарплатным клиентам или постоянным заемщикам. Именно поэтому предпочтительнее кредит под залог недвижимости получить в банке, на карту которого начисляется заработная плата.

Райффайзенбанк: кредит от 9,5% на определенные цели

Предложение от Райффайзенбанка относится, скорее, к целевой ипотеке. Деньги можно использовать на покупку нового объекта недвижимости, ремонт или существенное улучшение имеющегося имущества. В отличие от простой ипотеки – залогом в займе выступает имеющаяся в собственности квартира.

Базовая ставка – на уровне 9,5%. Выдается до 26 млн. р., до 30 лет.

Важно! После заключения сделки и фактического получения денежных средств – в течение следующих 6-ти месяцев заемщик обязан документально подтвердить целевое использование средств (документы на покупку квартиры, строительных материалов для ремонта). Если таких бумаг не предоставить – клиенту насчитают штраф за неисполнение договорных условий.

Заемщик должен быть:

  • 21-60 лет – если не заключает договор комплексного страхования. Если заключает – возраст на момент полного погашения допускается до 65-ти лет;
  • к гражданству не предъявляется требований. Заемщиком имеет право стать иностранный гражданин, но с пропиской на территории РФ в пределах действия отделений банка;
  • стаж не менее 3-х месяцев, стабильная заработная плата не менее  20 тыс. р. для жителей Москвы и не менее 15 тыс. р. для остальных регионов;
  • кредит под залог недвижимости выдается при отсутствии негативной кредитной истории.

Не допускаются к кредитованию лица, имеющие более 2-х открытых кредитов в Райффайзенбанке или у другого кредитора.

Уралсиб: новая программа кредита под залог на любые цели

С 1 марта 2018 г. банк Уралсиб в линейке ипотечных программ предлагает получить кредит под залог недвижимости на любые цели.

Проанализировав предложение – ничего выдающегося не нашлось, условия достаточно стандартные:

  • от 13,5% стартует процентная ставка;
  • до 15-ти лет можно погашать долг;
  • максимальный лимит суммы по займу напрямую зависит от платежеспособности клиента и рыночной оценки жилья, но не превысит 6 млн. р.

Данное предложение доступно для ИП, но базовая ставка в таком случае повыше – от 14%

Заемщик должен быть:

  • гражданином РФ с регистрацией в месте действия банка;
  • от 18 до 70 лет;
  • с минимальным стажем работы не менее 3-х месяцев в организации, ведущей деятельность не менее 1 года.

Любое отклонение от установленных требований грозит увеличением ставки на 0,5%. Остальные надбавки возможны: если кредит выдается без подтверждения доходов – ставка увеличивается на 0,5%, если клиент отказывается от комплексного страхования – ставка увеличивается на 1%.

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Газпромбанке

Получить крупный кредит на потребительские цели можно благодаря оформлению залога. Газпромбанк предлагает получить до 30 млн. р. с обеспечением квартиры. Базовая ставка – 11,9%, срок погашения в максимальном значении может достигнуть 15-ти лет.

Заемщик должен быть:

  • лицом в возрасте от 20 до 65 лет (на момент полного погашения обязательства);
  • иметь прописку в Москве, Московской области или другом регионе, в котором работает банк;
  • не иметь отрицательную кредитную историю;
  • с общим трудовым стажем не менее 1 года, время работы на текущем месте не должно быть меньше 6-ти месяцев;
  • ежемесячный доход должен позволять совершать платежи в счет долга.

Факт! Процентная ставка в 11,9% установлена для клиентов зарплатного проекта, для остальных базовая ставка стартует с 12,4%.

Восточный экспресс: потребительский кредит под залог недвижимости

На любые цели получить займ до 30 млн. р. можно в Восточном экспрессе. Деньги можно использовать даже на вложение средств в собственное дело, тем более базовая ставка по программе – 9,9% годовых.

Физическому лицу доступна сумма до 15 млн. р. Под залог принимается квартира, современный частный дом или коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности.

Срок кредитования не превышает 20-ти лет.

Заемщик должен быть:

  • в возрасте 21-76 лет;
  • получать официальный доход последние три месяца, позволяющий без проблем платить за кредит;
  • иметь стаж работы на одном месте в течение последних 3-х месяцев. Если заемщик младше 26-ти лет, то стаж на текущем месте – не менее 1 года;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Факт! Обязательно требуется поручительство.

Физическому лицу необходимо предоставить справку о доходах, какие-либо отклонения от требования Восточного экспресс банка возможны и принимаются на его усмотрение.

Как получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Любой банк при рассмотрении заявки от потенциального клиента проверяет его досье, делая запрос в бюро кредитных историй. Поэтому бессмысленно привирать в заявке, что в прошлом не допускались просрочки либо не было прочих негативных факторов. Это даже навредит, возможно в заявке откажут.

Но в кредитах с залогом недвижимости ссудодатель минимизирует риски, ведь в случае невыплаты заемщиком долга – продать имущество не составит труда. Поэтому кредиторы часто идут навстречу и допускают некоторые послабления, если, конечно, кредитная история не испорчена безвозвратно.

Можно сразу обратиться в банк, лучше всего региональный, действующий в пределах не всей РФ. Либо к банку, на карту которой уже в течение продолжительного времени гражданин получает доход. Сразу скажем, что вероятность самостоятельного получения займа в банке с плохой кредитной историей невелика. Поэтому предлагаем три способа, позволяющие получить кредит под залог недвижимости с любым досье.

Кредит под залог недвижимости у частных инвесторов

Самые лояльные кредиторы – не попросят справок, не проверят кредитную историю. В редких случаях могут поинтересоваться, но это никак не повлияет на решение о выдаче денег. Получить кредит под залог недвижимости можно со стопроцентной гарантией одобрения.предложения от частных инвесторов

На рынке можно также встретить предложения с процентными ставками ниже, чем в банках. Однако обращаться к инвесторам надо осторожно, хотя в последние годы мошенников  в этой области все меньше и меньше. Сказывается и повышение финансовой грамотности населения, и улучшения качества предоставляемых услуг заимствования.

Предложений на рынке от частных инвесторов множество, сложно определить максимальные суммы и сроки. Проценты начисляются ежемесячно, в пересчете на привычные годовые выходит в диапазоне от 20 до 60%. Следует сказать, что проверенный частник бережет репутацию и никогда не обманет клиентов, поскольку даже небольшой отзыв в интернете может разрушить его бизнес.

Кредит под залог недвижимости в ломбардах

Наверняка истоком современного залогового кредитования являются ломбарды. В настоящее время крупные компании выдают кредит под залог недвижимости. Список оформляемой собственности небольшой – в основном принимаются квартиры и дома в черте города. Требования к заемщикам минимальные, кредитная история не рассматривается. Проценты также начисляются ежемесячно, в пересчете на годовые выходит  30-60% . Зависит от объекта недвижимости и суммы. Ставки устанавливаются индивидуально. Выдается  не более 50-60%  от рыночной стоимости предмета залога, такое же процентное соотношение характерно и для инвесторов, и для банков. Редко встретится банк, выдающий до 80% от стоимости имущества.

займы в ломбардах под залог драгоценностейОтличительная особенность ломбардов – сравнительно небольшие сроки кредитования. Период устанавливается индивидуально: зависит от выдаваемой суммы, оценки имущества и его состояния. Как правило, срок обслуживания не превышает 2-х лет. Наше мнение: кредитование в ломбардах подойдет под обеспечение бытовой техники или драгоценных предметов средней стоимости. Займы под залог квартиры или дома выйдут с приличными переплатами.

Компания, помогающая подобрать выгодный кредит под залог недвижимости

Выполняет подготовительную работу по поиску программы кредитования вместо заемщика компания Myzalog. Благодаря банковским связям, обширному опыту в кредитовании, подбирается подходящий кредит под залог недвижимости с низкими ставками и комфортными ежемесячными платежами для собственников Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО. Компания обращается к услугам банков, финансовых компаний, частных инвесторов.скрин сайта Мойзалог24

Плюсы заимствования в МойЗалог в том, что получить заемные средства можно даже с плохой кредитной историей и открытыми просрочками. Для таких клиентов ставка не превысит 15%, средняя – 9% годовых. В индивидуальном порядке можно получить 6,5% годовых. Вполне реально при предоставлении минимального пакета бумаг.
  1. Выдается до  90%  от стоимости имущества, зарегистрированного в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО за счет независимой реальной оценки.
  2. Одобряемые суммы колеблются в пределах от  500 000-100 000 000 р.  Обратите внимание, что не выдаются займы менее 500 000 р., это важно при оформлении предмета залога.
  3. Под залог недвижимости получить кредит можно в день обращения. В среднем заявка и документ рассматриваются не более 3-х дней. Если документы будут собраны заранее – срок сократится.

Из бумаг потребуется два документа, свидетельство о регистрации права собственности и правоустанавливающие справки (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, обмен, дарение), технический паспорт, поэтажный план (зависит от предмета обеспечения). В особых случаях запросят справки о согласии оформления залога (если есть другие владельцы) или отсутствии притязаний на недвижимость от бывшего супруга. Однако такие справки нужны только, если ситуация применима к заемщику. Оставьте заявку на сайте и получите кредит от 6,5% годовых.

Что необходимо для совершения сделки

Чтобы получить кредит под залог недвижимости в МойЗалог – нужно только оставить заявку на *сайте компании. После получения информации пользователю назначается персональный менеджер, который работает над поиском выгодного предложения. Прорабатываются все возможные варианты и отбирается кредит с наилучшими условиями. Кредитор самостоятельно связывается с потенциальным клиентом и предлагает свои услуги.

Рассчитать основные условия, ежемесячный платеж и общую стоимость ссуды можно с использованием калькулятора прямо на сайте компании, это позволит понять, на какие тарифы претендует пользователь.

Приятный факт! Клиентам доступна бесплатная проверка кредитной истории. Если Вы оставили заявку на сайте, являетесь владельцем имущества в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО – Вам доступен промокод на бесплатное получение отчета по кредитной истории.

Сейчас читают: Как проверить кредитную историю в НБКИ.  3 способа исправить данные

Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

2 комментария

Евгений Иванович 23.01.2018 - 12:18

Мне когда-то нужен был большой кредит. Собирался дочке покупать квартиру. Подвернулся хороший вариант. Честно, просто не было времени на сбор документов. Оформление бы заняло больше месяца. Пришлось одалживать по родственникам, остальную часть брать в банке под довольно высоки процент. Если бы такие предложения раньше были-не задумываясь обратился к компании. К тому же недвижимость была на тот момент в Москве.

Ответить
Жорик 20.01.2018 - 11:57

Я бы точно в ломбарды не обращался. Хотя такие крупные действуют в основном в Москве и крупных городах России. Без сомнения-недвижимость в Москве-самая ликвидная. Только, где ее взять?))

Ответить

Оставить комментарий