Главная Залоговое кредитование Под какое жилье можно получить выгодный займ: требования к имуществу и тарифы для заемщиков!

Под какое жилье можно получить выгодный займ: требования к имуществу и тарифы для заемщиков!

Кредит под залог жилья

Кредит под залог жилья выдает практически каждый банк. Кроме того, заемные средства можно получить у других кредиторов. В качестве жилого помещения принимается квартира, дом (или его блокированная часть), части квартир или комнаты в коммуналках. Обратите внимание на то, что в залог оформляются квартиры в городах (лучше всего крупных – Москва, Санкт-Петербург). В качестве дома принимается жилье круглогодичного использования в черте города или пригороде (не дальше 30-50 км от крупного города – Москвы, СПБ).

форма заявки на залог - образец

Условия выдачи кредита под залог жилья

Кредиты под залог недвижимости предлагают банки, крупные ломбарды, частные кредиторы и финансовые компании. Каждый ссудодатель ставит свои условия, которые разительно отличаются от условий другого кредитора. Одобряемая сумма напрямую зависит от стоимости жилья: ни один кредитор не даст 100% цену имущества. Как правило, на руки заемщику максимально дадут 60-70%. В редких случаях, когда жилье обладает высокой ликвидностью (новостройка в престижном районе Москвы), можно рассчитывать на 80%, но не больше. Сами банки устанавливают такие пределы: Сбербанк готов кредитовать до 60% от цены квартиры, ВТБ – до 50%.

Минимальные суммы устанавливаются на уровне потребительских кредитов (300 000-500 000 р.), максимальные не превышают 30-70 млн. р., редко выдаются физическим лицам. Среднее значение по банковским предложениям: 10-15 млн. р. Частники и ломбарды выдают еще меньше, сроки погашения тут короче, но процентная ставка рассчитывается ежемесячно и по некоторым предложениям превышает значение многих банковских программ.

Жилье под залог

Факт! Кредит может выдаваться не только под обеспечения жилья, собственникам прочей недвижимости можно оформлять в залог коммерцию, земельный участок, гараж и прочие нежилы
е постройки.

Требования к заемщику

Если сравнить требования при оформлении потребительского займа и кредита под залог жилья – можно заметить, что основная процедура получения средств довольно стандартная. Но залоговый кредит предполагает больше требований к заемщику и условий для выдачи заемных средств.


скоринг залогового займа

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Если некоторые потребительские займы доступны уже с 18-ти лет, то кредит под залог выдается строго с 21-го года. На практике деньги под залог жилья дают более взрослому населению: с 24 (в некоторых случаях – с 26) до 65-75 лет.

Заемщик должен быть гражданином РФ с постоянной или временной регистрацией.

Для дополнительного обеспечения потребуется подтверждение стабильного заработка в течение определенного времени:

  • трудовая или копия контракта;
  • справка о доходе установленной формы (2-НДФЛ или 3-НДФЛ). По решению банкакредит под залог жилья может выдаваться в произвольной форме или по форме нанимателя;
  • любое другое подтверждение официального дохода (договор аренды квартиры, патенты, налоговая декларация).

Важную роль помимо платежеспособности заемщика играет кредитная история. Банкам не нужны клиенты с плохим досье или ее отсутствием. Даже несколько небольших просрочек, допущенных в прошлом, могут негативно повлиять на решение кредитора.

Требования к закладываемому жилью

Рассматривается достроенное жилье с оформленным правом собственности. Наиболее ликвидным залогом является квартира, лучше всего в крупных городах РФ или Москве. Менее ликвидные – части квартир и отдельные комнаты.

Залоговая квартира

Техническое состояние

Техническое состояние и наличие ремонта влияют на стоимость жилья и в целом на решение кредитора принять такую недвижимость в качестве залога.

Собственность должна быть пригодна к проживанию – с минимальным ремонтом и рабочими коммуникациями (свет, газ, вода, канализация, наличие связи).

Отсутствие обременений

Для оформления кредита под залог жилья на объект накладывается обременение, а сделка регистрируется в Росреестре. Обременение накладывает некоторые ограничения на имущество: жильем можно пользоваться и дальше оставаться его владельцем, но совершать с ним юридические сделки (продавать, обменивать, дарить и завещать) на время действия обязательства – запрещено.

Именно по этой причине нельзя закладывать жилье, находящееся под арестом или запретом регистрации, а также в ипотеке у другого кредитора (если это не перезалог или рефинансирование ипотеки).

Территориальная расположенность

Географическое положение недвижимости влияет на ее стоимость и в целом на ликвидность для кредитора (как быстро ссудодатель сможет реализовать жилье, если клиент не выплатит долг).

Лучше всего, если квартира находится в новостройке в перспективном микрорайоне большого города, наличие комнат – не более 2-х (двухкомнатные пользуются большим спросом). Если предмет залога – дом, то он должен находиться в пределах города, со всеми коммуникациями и подъездным путем. К слишком дорогой недвижимости относятся с таким же подозрением, как к дешевому жилью на окраинах города или в малых поселениях.

Идеальный вариант – двухкомнатная квартира в Москве, ближе к центру, с развитой инфраструктурой района.

Где взять кредит под залог жилья

Без преувеличения – на рынке представлен больший ассортимент залоговых программ. Каждый сможет выбрать себе по условиям. Другой вопрос – как правильно выбрать, чтобы получить кредит и минимально переплатить по нему. Конечно же, нужен проверенный кредитор. Простому человеку, без экономического образования, который не в теме кредитования, сложно найти подходящий кредит, риски для него максимальны. В таком случае заемщик может обратиться к кредитной компании, оказывающей помощь в получении любого кредита. Лучше выбирать компанию, принимающую заявки онлайн. Это гарантирует срочность получения займа, ну и, как минимум, это удобно.

Кредит под залог у частного инвестора

Такой компанией является МойЗалог. Чтобы обратиться к услугам фирмы – оставьте небольшую заявку на сайте. За счет того, что компания имеет привилегия во многих банках РФ и у прочих кредиторов, заемщикам можно получить:

  • до 100 000 000 р. со средней ставкой – 12% для всех категорий заемщиков. Специальная акция: только сегодня кредитуют под 6,5% годовых. Это самая низкая ставка по статистике января 2018 г.;
  • до 30-ти лет. Такой срок кредитования предлагается редко на банковском рынке. Длительный период для больших сумм позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи;
  • аванс до 60%, возможен перезалог, займ до продажи.

Жилье оценивается реально, заемщику доступно до 90% от стоимости недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Можно получить кредит под залог жилья (дом, квартира, таунхаус, апартаменты или коттедж) и коммерческой недвижимости.

Видео: кредит под залог квартиры

Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Оставить комментарий