Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 можно взять в виде целевой ипотеки для приобретения квартиры или под залог имеющейся квартиры. Процедура получения, документы и основные условия по этим программам отличаются.
Как получить нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24
Чтобы получить кредит под залог имеющегося имущества:
- Необходимо оставить онлайн-заявку на сайте банка.
- Обратиться в любой офис ВТБ 24, заполнить заявление на месте.
В любом случае рекомендуется проконсультироваться с сотрудником ВТБ 24.
Предельные тарифы, которые предлагает ВТБ 24: от 12% до 15 млн. р. на 20 лет (шаг в 1 год, то есть можно взять деньги на 1,2,3 года и т. д.)
Требования к залогодателям
Заявка рассматривается банком в установленный период, одобрительное решение выносится потенциальным клиентам, отвечающим следующим условиям:
- Наличие российского гражданства с регистрацией в любом регионе РФ (лишь бы банк работал в этом регионе).
- Возраст: 21-60 лет, возможны некоторые ограничения.
- Официальный доход (рассматривается несколько источников – работа по совместительству). Главное, чтобы заемщик смог подтвердить документом свой заработок.
- Положительная кредитная история. Кредитное прошлое потенциального клиента не должно содержать длительных просрочек либо неисполнения кредитных обязательств.
Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →
• Оформите единую онлайн-заявку
• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение
• 81% отправленных заявок получают одобрение
Какие нужны документы
Для получения кредита под залог собирается полный пакет бумаг, заключается кредитный договор с приложениями, сделка регистрируется в Росреестре.
В первую очередь для получения кредита под залог недвижимости в ВТБ 24 подается заявочная анкета. На ее рассмотрение уходит 4-5 дней, после одобрения заявки, клиент приглашается в ближайшее отделение с полным пакетом бумаг для подписания договора займа.
Из документов понадобятся:
- копии страниц личного паспорта и свидетельство пенсионного страхования (для некоторых лиц подойдет номер налогоплательщика);
- свидетельство о наличии права собственности или выписка из Росреестра;
- документы, на основании которых получено свидетельство права собственности, а также полный перечень справок, указанных в выписке из ЕГРН;
- акт об оценке имущества, бумаги из жилищно-эксплуатационной фирмы.
Дополнительно для заемщиков-мужчин призывного возраста предоставляется военный билет.
Выдача кредита под залог недвижимости
Проанализировав предмет залога, платежеспособность и благонадежность заемщика в целом, банк устанавливает тарифы.
После рассмотрения бумаг и заключения сделки, заемщику на руки выдается его экземпляр кредитного договора с графиком гашения долга.
Деньги выдаются способом, указанным в договоре, поэтому следует заранее обговаривать этот аспект. Как правило, способом получения средств выбирается наличные деньги в отделении банка или безналичный перевод на карту или счет, открытый в целях получения кредита под залог недвижимости от ВТБ 24.
Погашение долга
Задолженность закрывается равными платежами в течение установленного срока (до 20-ти лет). Платеж перечисляется 1 раз в месяц удобным для клиента способом:
- через платежные терминалы партнеров;
- внесение наличных в любом отделении ВТБ24;
- погашение в других банках;
- безналичные переводы со счета/карты.
Нужно заранее поинтересоваться наличием комиссий за перевод денег, а также временем зачисления, чтобы случайно не допустить просрочку.
Альтернатива кредиту под залог недвижимости от ВТБ 24
Если нужна большая сумма денег на любые потребительские нужды, но простого кредита недостаточно – оформляется обеспеченный займ. Для таких обязательств характерны сравнительно низкие процентные ставки и очень большие суммы (до 70-100 млн. р.)
ВТБ 24 – не единственный кредитор, предлагающий получить деньги под залог имеющейся недвижимости.
Более выгодные условия предлагают и другие кредиторы, среди которых – Компания Мой Залог. За счет недвижимости, находящейся в городе Москва и городах Московской области можно взять до 90% от цены квартиры, дома или коммерческого объекта.
Зато ставка предлагается – минимальная по рынку (от 6,5%). Максимальное значение суммы в 100 млн. р. доступно как юридическому, так и физическому лицу. Максимальный срок погашения устанавливается на уровне 30-ти лет.
Условия
Выдача денег производится в день обращения, возможен аванс до 60%.
Сделка совершается в соответствии с законом ФЗ №102, без скрытых комиссий и платежей:
- Без переоформления права собственности.
- Без выселения из жилой площади.
Персональный менеджер подбирает наиболее выгодные условия кредитования для своего клиента.
Требования к заемщикам:
- для сделки потребуется два документа (паспорт и свидетельство о регистрации собственности);
- РФ гражданство, лица в возрасте: 18-79 лет;
- полное либо частичное владение собственностью;
- любая кредитная история, не нужно подтверждение заработка и стажа;
- не требуются поручители.
Используйте деньги для покупки новой квартиры или дома, путешествий, вложений в бизнес и инвестиции, закрытия долгов, рефинансирования и перезалога.
В Санкт-Петербурге и Ленинградской области такой кредит выдается немного на меньшую сумму – до 90 млн. р. Компания * “Залоговик” готова предоставить деньги также и юридическому лицу. Предмет залога максимально точно оценивается и под него выдается до 90% от стоимости недвижимости. Ставка не зависит от уровня кредитной истории или толщины пакета документов (от 7,5% годовых). Подать заявку можно и на сайте компании.
Как получить целевой кредит под залог недвижимости от ВТБ 24
Если ВТБ 24 предлагает только один потребительский кредит под залог недвижимости, то ипотечных программ в банке – 5 и еще одна программа, направленная на рефинансирование имеющейся ипотеки.
В целом, ставки варьируются от 9,5 до 11%, суммы и сроки разнятся не сильно.
| Для покупки жилья (готовое жилье или строительство) | От 9,5% годовых | Первоначальный взнос от 10% | 600 000-60 000 000 р. |
| Больше метров – меньше ставка | От 9,5% годовых (ставка ниже при покупке квартиры от 65 кв. м.) | От 20% | 600 000-60 000 000 р. |
| Победа над формальностями | От 10,7% годовых | От 30% | До 30 млн. р. |
| Залоговая недвижимость (покупка жилья, находящегося в залоге у ВТБ 24) | От 10% годовых | От 20% | 600 000-60 000 000 р. |
| Для военных | От 9,7% годовых | От 15% | До 2,29 млн. р. |
Ставки, суммы, сроки устанавливаются индивидуально. Минимальное значение первоначального взноса доступно при отсутствии стоп-факторов (низкий доход, несколько иждивенцев, небольшой общий стаж работы, невысокий кредитный рейтинг и т. д.)
Как рассчитать ипотеку
На официальном сайте ВТБ 24 в разделе ипотечного заимствования есть калькулятор, позволяющий рассчитать вероятные условия.
Для приближенного к реальности расчета ежемесячного платежа, общей суммы и процентной ставки – следует указать:
- какое жилье собирается приобрести клиент (вторичный рынок или новостройка);
- примерную площадь квартиры. Более 65 кв. м. – ставка снижается на 0,5% (условие касается только зарплатных клиентов);
- сколько документов готов предоставить клиент (полный пакет бумаг гарантирует сниженную ставку);
- получает ли потенциальный заемщик кредита под залог недвижимости в ВТБ 24з/пл на карту(для зарплатных клиентов ставка меньше).
Если убрать все галочки, то кредит от ВТБ 24 получается на ставку 10% годовых (условный расчет).
Страхование квартиры
Процентные ставки, указанные в официальных источниках ВТБ, посчитаны при условии оформления полного договора страхования.
Комплексная страховка содержит:
- страхование порчи имущества;
- утрату права собственности;
- страхование жизни и здоровья залогодателя.
Отказаться от личного страхования можно, тогда ставка увеличивается на 1% годовых.
Получение кредита
Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 выдает по стандартной схеме, для увеличения скорости процедуры – рекомендуем заранее подготовить документы и только после этого подавать заявку.
Заявочная анкета оформляется на сайте, в любом отделении банка или по телефону.
Заявка рассматривается до 5-ти дней, в случае одобрения клиенту остается посетить офис с собранным пакетом бумаг и подписать договор займа.
Последствия неисполнения кредита под залог недвижимости
Любой банк жестко отслеживает периодичность выплат по долгу. Если за год набежало две-три просрочки – с недвижимостью можно попрощаться. В судебном порядке в соответствии с неисполнением заемщиком условий договора, недвижимость переходит в собственность банка. ВТБ не является исключением, поэтому старайтесь ни в коем случае не допускать просроченных задолженностей. Интересуйтесь временем зачисления денежных средств. Особенно касается банковского перевода. Не оттягивайте платеж на последний день. Интересуйтесь возможными комиссиями при переводе. К сумме платежа прибавляйте суммы комиссии, чтобы не допустить техническую просрочку.
Не надейтесь, что банк не заберет имущество, если Вы нерегулярно будете погашать кредит под залог недвижимости. На стороне ВТБ 24 – закон и судебные органы.
