Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода – это реально. Узнайте, как его получить, и что для этого потребуется.
Зачем нужен залог
Если заёмщику требуется в кредит крупная сумма, далеко не все банки готовы предоставить её без официально подтвержденного дохода, если не уверены в платежеспособности потенциального клиента. Кредитор должен быть убежден, что плательщик будет в полной мере и своевременно выполнять свои долговые обязательства. Гарантией для него может стать залог.
Лучший вариант – это недвижимость, так как она имеет стоимость, достаточную для погашения кредита в случае финансовых трудностей. Кроме того, квартира или дом в меньшей мере подвергаются износу, нежели другие активы залога.
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов актуален, если возникли крупные расходы:
- есть потребность в улучшении жилищных условий и покупке нового жилья,
- в планах проведение капитального ремонта квартиры или строительство дома,
- заёмщик хочет открыть собственное дело или развить имеющийся бизнес,
- необходимо приобрести личное транспортное средство.
Ещё один вариант необходимости залога – непредвиденные расходы, обусловленные чрезвычайными ситуациями: болезнями, потерей кормильца, неотложным переездом за границу, финансовыми трудностями.
Кредит под залог: преимущества и недостатки
Рассматриваемый вариант кредитования имеет ряд преимуществ и недостатков. Плюсы кредита с залогом.
- Возможность получить крупную сумму не подтверждая доход. Большинство банков не выдаёт кредит без гарантии платежеспособности и стабильного дохода заёмщика. Но имея залог – заемщик получает привилегии. Максимальный размер доходит до 80% от рыночной цены залогового имущества, что может соответствовать 100 000 000 российских рублей.
- Более выгодные условия кредитования даже без подтвержденного дохода. Во многих банках минимальные ставки на потребительские кредиты или займы для бизнеса начинаются от 12-15%. Наличие залогового имущества позволит снизить процент до 9,5-11%, если заёмщик имеет положительную кредитную историю без задолженностей. Текущие просрочки автоматически увеличат процентную ставку.
- Обеспечение залогом позволит получить кредит без подтверждения дохода, с плохой кредитной историей. Основное – наличие недвижимого имущества, которое может стать залоговым и соответствует всем условиям кредитования, выдвигаемым банком. Вполне возможно получить средства при не лучшей кредитной истории. Подтверждение дохода может не потребоваться, ведь финансовая организация и без него получает гарантию своевременных выплат в случае материальных трудностей.
- Не нужно выписываться из квартиры и переоформлять недвижимость. Заёмщик продолжает законно проживать в квартире (доме) и полноправно владеть жилплощадью. С разрешения кредитора он получает возможность сдавать недвижимость в аренду, прописывать в ней жильцов. Запрет распространяется на продажу, дарение и обмен недвижимости.
Минусы:
- Не любое имущество может расцениваться в качестве залогового. Есть обязательные требования, которым дом или квартира должна полностью соответствовать. В качестве обеспечения под залог привлекательны квартиры в Москве или МО.
- Существует риск потери жилплощади. Если она единственная, заёмщик может в буквальном смысле остаться ни с чем при невозможности своевременно погашать долг. Банк имеет полное право изъять недвижимость, продать и вырученные средства использовать в счёт выплат по задолженности.
- Получить кредит под залог более проблематично, чем воспользоваться услугами потребительского кредитования. Нужно подготовить необходимые документы, подтверждающие, что квартира (дом) соответствует всем требованиям банка. Но оформить сделку с недвижимостью возможно в течение нескольких дней. Получится быстрее, если подготовить заранее документы на залоговый объект (квартиру, дом).
Предложения банков: залоговый кредит без подтверждения доходов
Кредиты под залог недвижимости предоставляет несколько банков, условия будут рассмотрены ниже.
«Совкомбанк». Заёмщик должен быть имеющим регистрацию гражданином России и относиться к возрастной категории 21-85 лет. Максимальная сумма – до тридцати миллионов в российской валюте. Минимальная ставка – 18,99%, но есть возможность снизить её до 14,99%.
Услуги предоставляет банк «Тинькофф». Максимальный размер суммы – до 15 миллионов, минимальная ставка процента – 12%. На погашение долга заёмщику даётся до пятнадцати лет. Организация обещает выдать средства при наличии любого залогового имущества, но стоит заранее уточнить требования.
В «Альфа-Банке» можно получить от 600 тысяч руб., зависит на какие условий и цели нужен кредит. Минимальная ставка – 13,99% при страховании рисков и выходе на сделку в течение месяца. Предельные сроки погашения – тридцать лет. Клиент должен иметь стаж и постоянную регистрацию. Обязательные требования предъявляются и к залоговому недвижимому имуществу. Цели кредитования разные: большие потребительские расходы, капитальный ремонт жилья, покупка недвижимости.
- позиции в рейтингах независимых агентств (таких как российское «Эксперт»),
- сроки существования (чем дольше работает компания, тем больше доверия),
- основные финансовые показатели (могут быть общедоступными и публичными, это – хороший знак),
- отзывы реальных клиентов, оформлявших кредитные договоры с условием предоставления залога.
Где быстро оформить кредит под залог не подтверждая доход
Чтобы не обращаться в банки и не анализировать многочисленные предложения, можно воспользоваться услугами компании 5zaimov.ru/zalog. Фирма предоставляет простой и беспроблемный способ получения денег под залог без подтверждения дохода. Сотрудничает с крупными банками, частными инвесторами и ООО. Предлагаются многочисленные программы, не требующие наличия хорошей кредитной истории и подтверждения стабильного дохода.
Для выбора предложения требуется оставить заявку на сайте, указав основные сведения:
- тип залогового имущества,
- регион нахождения объекта залога ( принимается недвижимость в Москве и Московской области),
- ФИО,
- желаемый размер суммы кредита.
Минимальная процентная ставка кредита с залогом – 6,5% в год. Заявки принимаются без выходных, круглосуточно. Компания выдаст деньги с вероятностью 99% без справки о доходах и прочих документах подтверждающих Ваш доход.
Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода возможно получить в разных банках. Чтобы выбрать из многочисленных предложений оптимальное, воспользуйтесь сервисом «5ZAIMOV».
Требования к залоговому имуществу
Недвижимость, выполняющая функции залоговой при заключении договора, должна соответствовать некоторым требованиям, причём они различаются для разных типов имущества.
Основные параметры, которым должна соответствовать квартира:
- Расположение залога в городе нахождения филиала банка. Например, если вы берёте кредит в Москве, то квартира должна находиться в Мск или Московской области. Желательно, чтобы жильё относилось к крупным населённым пунктам.
- Минимальная стоимость. Обычно нижняя граница – 2 миллиона рублей.
- Среди собственников имущества не должно быть несовершеннолетних детей, отказавшихся от приватизации лиц, инвалидов и людей пожилого возраста, наделённых пожизненным законным правом на проживание и пользование жилплощадью.
- Нормальное состояние недвижимости. Залоговое имущество не должно находиться в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта. Квартира должна быть ликвидной, что предполагает возможность её беспроблемной продажи по рыночной стоимости.
- Жилплощадь не должна находиться в обременении, то есть быть приобретённой в ипотеку или по договору ренты, подвергаться наложению ареста.
При обеспечении залогового кредита домом предъявляются более строгие требования:
- Расположение в городе присутствия филиала финансовой организации или не дальше 30-50 километров от него.
- Наличий необходимых для комфортного проживания коммуникаций и отделки.
- Здание должно быть возведено из бетона или кирпича, дерево не подходит.
- Дом обязан быть полностью введённым в эксплуатацию, что подтвердят соответствующие свидетельства.
- Земля должна относиться к населённому пункту. Промышленное, сельскохозяйственное и иные предназначения не подойдут.
- Среди собственников только физические лица.
- Наличие фотографий, отражающих состояние и иные особенности дома.
К заёмщику предъявляется меньше требований, так как кредитор уже получает гарантию его платежеспособности даже без справки о доходах. Клиент должен быть старше 21 года (верхние возрастные границы обычно колеблются в пределах 60-65 лет), иметь регистрацию в Москве и МО минимум в течение четырёх месяцев, работать и получать заработную плату. Существуют программы, не требующие подтверждения дохода. Хорошая кредитная история – большой плюс, но она необязательна. Главное, чтобы имелся подходящий залог.
Готовим необходимые документы
Для получения одобрения кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода понадобятся документы:
- свидетельство, подтверждающее право собственности на объект недвижимости;
- документ, являющийся законным основанием для вступления в права собственности (например, свидетельство о праве наследования, договор мены, купли-продажи или дарения);
- передаточный акт (если есть);
- паспорт гражданина заёмщика;
- другой подтверждающий личность документ на выбор (военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение);
- свидетельство о заключении или расторжении брака (при его применении).
Чтобы получить кредит после предварительного одобрения, подготовьте:
- документацию из БТИ (экспликацию, поэтажный план, технический паспорт);
- документацию из ЖКХ: копию финансово-лицевого счёта (выдаётся обслуживающей дом организацией), выписку из домовой книги.
Каждый поход в банк сопровождается записью в кредитной истории. Поэтому, если нет возможности подтвердить доход для получения кредита под залог – обратитесь к частным компаниям! Они передают данные в бюро только после официального оформления кредита.
(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...