Главная Залоговое кредитование Оформляем кредит под залог недвижимости в банке: что требуют от заемщиков и на какие условия рассчитывать?

Оформляем кредит под залог недвижимости в банке: что требуют от заемщиков и на какие условия рассчитывать?

Кредит под залог недвижимости банк

Кредит под залог недвижимости банк или другой кредитор готов предложить в виде целевой или нецелевой ссуды. Целевая ссуда, в основном, характерна для оформления в банках – это ипотека для покупки квартиры или другого жилья на первичном или вторичных рынках. Если человеку не хватает большой суммы денег для чего-то другого, а простого потребительского кредита недостаточно, то ему подойдет оформление кредита под залог недвижимости.

Чем кредит под залог недвижимости отличается от простой ипотеки в банке

Каждый год рынок готового жилья расширяется – строится все больше жилых комплексов, и появляются новые микрорайоны. Конечно, касается это в первую очередь Москвы с ее 10-ти миллионным населением, увеличивающимся из года в год, городов Московской области, находящихся на удаленности не более 70-80 км от Москвы, и других крупных городов РФ.

Покупка новой квартиры – пожалуй, самое дорогостоящее приобретение за всю жизнь простого россиянина. Единицы могут похвастаться наличием суммы для покупки недвижимости, остальным приходится для этих целей брать ипотеку.

Основное отличие целевой ипотеки от простого кредита под залог недвижимости – деньгами заемщик имеет право распоряжаться как угодно. В дальнейшем банк не потребует документального подтверждения.

Что такое залоговый кредит

Нецелевая ипотека под залог квартиры или дома в банке

Основным предметом обеспечения выступает квартира. Данный объект недвижимости относится к ликвидным из-за высокого спроса (если, конечно, находится в городе или его пригороде). Такое имущество легко оформить под залог, если с документами на квартиру все в порядке, а также несложно реализовать ее, если заемщик перестанет выплачивать долг.

В последнее время стало появляться все больше предложений, в которых под залог принимается частный либо загородный дом. К такому объекту недвижимости выставляется немного больше условий и ограничений, но в целом, это отличная альтернатива, если собственнику нужна крупная сумма денег.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Владелец коммерческих объектов имеет право (если программа это предусматривает) оформить ее под залог. Это могут быть складские помещения, магазины, хранилища, производственные и административные строения, офисы.

Конечно, такие программы предусмотрены для кредитования ИП и юридических лиц.

Факт! Кредиты для бизнеса выдаются исключительно под ценное обеспечение (недвижимость, ценные бумаг, оборудования и другие материальные ценности). Для открытия дела с нуля кредит выдается под залог недвижимости.

Кредит под залог нежилого объекта в банке

Из проанализированных нами предложений от крупных кредиторов РФ, мы сделали вывод, что в качестве альтернативы жилым постройкам физическим лицам можно взять кредит под залог гаража. Правда, из рассмотренных нами займов, подобный предлагает только Сбербанк: гараж или гараж с земельным участком, на котором он находится.

Залоговый займ

Кредит под залог земельного участка

Важное ограничение при выборе подходящего объекта недвижимости – имущество не должно быть единственным местом проживания заемщика, а также не быть в частичной собственности несовершеннолетнего иждивенца.

Если в собственности нет альтернативной имеющейся недвижимости, но есть земельный участок – его тоже можно отдать в залог кредита банку.

К сведению! Плюсом будет, если на земле есть какие-либо постройки (коробка дома, фундамент, нежилые строения в нормальном состоянии).

Подобное предложение есть у Сбербанка.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

Наличие ликвидного обеспечения позволяет получить клиенту некоторые послабления в требованиях. К примеру, некоторые банки при установлении критериев отбора клиентов так и указывают: «возможны некоторые несоответствия заемщика требованиям». Не секрет, что каждая заявка рассматривается индивидуально и уже по результатам ее анализа устанавливают тарифы.

Нетребовательность некоторых банков в подтверждении дохода является основным послаблением кредита под залог имущества. Таким образом, ссуду могут получить граждане с «серой заработной платой» или не совсем официальным доходом.

Как получить кредит под залог недвижимости в банке

Чтобы получить кредит с обеспечением имущества:

  1. Заемщик должен подходить по всем требованиям, установленным в банке.
  2. Недвижимость должна подходить по всем критериям, которые установлены в программе.

Оценка недвижимости

Требования банков к заемщикам

К заимствованию допускаются граждане РФ старше 21 года, но не старше 65-75 лет. Некоторые банки (Райффайзенбанк, Альфа-банк) кредитуют даже иностранных граждан, только требуется регистрация на территории РФ.

Стабильный ежемесячный заработок и постоянное место работы – дополнительное обеспечение, характеризующее платежеспособность заемщика с положительной точки зрения.

Обратите внимание! Некоторые банки (в частности, Восточный экспресс) выдают кредит без подтверждения дохода. Да, можно не предоставлять справку, но только полный пакет, хорошая кредитная история и высокий уровень дохода способствуют получению минимальной процентной ставки.

Требования к платежеспособности клиента

Что касается подтверждения дохода, то банк принимает любые документы, удостоверяющие источник официального заработка. Подойдут:

  • справки установленного законом образца (2 или 3-НДФЛ);
  • патенты, гранты;
  • договор аренды имеющейся собственности;
  • справки по форме нанимателя или банка.

Банк устанавливает минимальный порог ежемесячного дохода. Так, Райффайзенбанк рассматривает заемщиков в Москве с доходом не меньше 20 000 р., а в регионах – не менее 15 000 р.

Стаж работы удостоверяется копией трудовой или договора. Возможно предоставление справки в свободной форме или по образцу банка.

Стаж должен быть не менее 4-6  месяцев на текущем месте.

Банк проверяет заемщика

Пример! Тот же Райффайзенбанк одобряет кредит лицам, работающим по найму:
  • не меньше 3-х месяцев, если общий стаж – от 2-х лет;
  • не менее 6-ти месяцев при общем – от 1 года;
  • не менее 12 месяцев для первого места работы.

Учитывайте такие требования, заранее уточняйте о них у кредитора.

Требования банков к залогу

Как уже говорилось выше, под залог принимается практически любая недвижимость, обладающая высокой ликвидностью. Такой ликвидностью имущество обладает благодаря:

  • нормальному состоянию и минимальному ремонту;
  • рабочими системами тепло-, водо- и газоснабжения, наличие света и канализации;
  • удачному месторасположению, нахождению в городе или пригороде (либо другом населенному пункте, где ценится данный объект недвижимости);
  • проведенные планировки согласованы с БТИ и оформлены документально.

Основное правило – наличие оформленного права собственности и правоустанавливающих документов. Среди собственников либо совладельцев нет людей из стоп-листа (несовершеннолетние, недееспособные, старики, инвалиды). Приветствуется единоличное владение имуществом.

Какие нужны документы, чтобы оформить кредит под залог недвижимости

До выдачи кредита следует подать заявку на получение. Как правило, заявочная анкета для залогового займа предусматривает несколько страниц для указания необходимых данных. Некоторые банки предлагают заполнить заявку на официальном сайте.

Документы для оформления кредита

После одобрения заявки – следует принести в отделение полный пакет документов:

  • копии удостоверяющих личность документов (паспорт, СНИЛС, номер налогоплательщика и т. д.)
  • подтверждение владения правом собственности (либо выписка из Росреестра);
  • документы из бюро технической инвентаризации, единый ЖД или выписка из домовой книги;
  • справки из ЖЭСа;
  • акт об оценке (если производится не банком и не его партнером).

Если по кредиту привлекаются поручители – они предоставляют копии своих удостоверяющих личность документов.

Кредит под залог недвижимости – что предлагают банки

По статистике из 10 программ ипотечного кредитования – только одна предусматривает нецелевое использование средств. От теории – к практике. Рассмотрим, какие тарифы по факту предлагают крупные российские банки.

Важно! Предложения представлены в порядке возрастания минимально предложенной процентной ставки.

Восточный экспресс банк

Базовая ставка, на которую ориентируются клиенты, 9,9% годовых. Программа предусматривает суммы до 30 млн. р. на 20 лет. Чтобы получить минимальный процент следует:

  • предоставить справку о доходах и стаже работы;
  • показать наличие хорошей кредитной истории и отсутствия текущих просрочек;
  • минимальная долговая нагрузка, лучше всего, если открытых кредитов в других банках нет.

Банк Восточный кредит под залог

Потенциальный клиент банка:

  • российский гражданин в возрасте от 21 до 67 лет;
  • регистрация на территории действия отделений банка;
  • собственник квартиры или дома.

Как обязательная бумага – справка о доходах не требуется.

Максимальный предел процентной ставки – 26% годовых.

ВТБ

Базовая ставка в 11,7% предусмотрена зарплатным клиентам, остальным – от 12%. Программа предусматривает получение 15 млн. р. на 20 лет.

Под залог принимаются только квартиры.

Потенциальный клиент банка:

  • возраст 21-65 лет, гражданство – РФ;
  • стабильный подтвержденный доход и стаж не менее 6-ти месяцев;
  • регистрация на территории присутствия банка.

Местонахождение предмета залога – территория присутствия ВТБ.

От стоимости квартиры выдается всего лишь 50%.

Газпромбанк

Под залог имеющейся недвижимости Газпромбанк готов выдать до 30 млн. р. на 15 лет, базовая ставка – 11,9%.

Потенциальный заемщик:

  • российский гражданин в возрасте 20-65 лет;
  • постоянная регистрация в Москве, Московской области либо других регионах присутствия банка;
  • стаж не менее 6-ти месяцев на текущем месте;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Газпромбанк кредит под залог

Отличительная особенность кредита под залог недвижимости в Газпромбанке –возможность установления дифференцированного способа погашения задолженности. С точки зрения комфортности внесения платежей – он не подходит, поскольку первое время ежемесячная выплата долга достаточно большая. Зато такой способ гарантирует меньшую переплату.

От стоимости оценки выдается не менее 30%.

Сбербанк

Минимальный предел ставки также доступен только зарплатным клиентам. Базовая ставка: 12,00% — пользователям зарплатной программы, остальным – от 12,5%.

Надбавки: +1% прибавляется к ставке при отказе личного страхования.

Программа предусматривает выдачу не более 10 млн. р., срок – до 20-ти лет.

Потенциальный клиент банка:

  • российский гражданин с пропиской на территории РФ;
  • возраст: 21-65 лет, для участников зарплатного проекта – до 75-ти лет;
  • постоянное место работы, достойный заработок.

Под залог принимаются дома, квартиры, участки и гаражи. От стоимости оценки выдает не более 60%.

Кредитная компания МойЗалог

Логичнее было бы поставить МойЗалог в начало обзора – компания предлагает самую низкую на рынке ставку, но нам хотелось оставить ее на десерт.

Кредит под залог недвижимости выдается от 6,5% годовых (через банки, инвесторов и собственного капитала).

Программа предусматривает до 100 млн. р. на 30 лет.

Кредит под залог

Выдается до 90% от стоимости имущества (квартиры, дома, коммерция в  Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области ).

Потенциальный клиент:

  • российский гражданин. Любое лицо: ИП, физическое или юридическое;
  • возраст: 18-79 лет;
  • частичное или полноправное владение имуществом;
  • без наличия справки о доходах;
  • с любой кредитной историей либо полным ее отсутствием.

Препятствием не станут открытые просрочки либо большое количество открытых кредитов. Вы предоставляете подходящий объект – Вам предлагают выгодные условия. Все честно: без комиссий и навязывания страховки.

Подать заявку можно онлайн в режиме 24/7. Деньги выдаются в день обращения, ставка – фиксированная на весь срок погашения.

Россельхозбанк

Предлагаем краткий обзор предложения под залог имеющейся недвижимости только для контраста. Кредит под залог недвижимости банк предлагает с базовой ставкой в 16,5%. В целом, проценты устанавливаются в зависимости от срока погашения:

  • более года – 16,75%;
  • до 5 лет – 19,00%;
  • до 10 лет – 19,5%.
Факт! Представлены минимальные ставки.

Зарплатным клиентам можно рассчитывать на снижение ставки на 0,5%.

Программа предусматривает до 10 млн. р. на 10 лет.

Способ погашения – дифференцированный.

Кредит под залог Россельхозбанк

К сведению! Возможна выдача в иностранной валюте.

Потенциальный заемщик – российский гражданин в возрасте 21-65 лет с постоянным местом работы (не менее 6 последних месяцев).

Получение денег и погашение кредита

Кредит под залог недвижимости банком выдается, как правило, единовременно. Большая сумма предполагает выдачу наличными, но возможен и безналичный перевод. Зависит от политики банка и того, как договоритесь.

Для удобства и комфортности выплат – способом погашения выбирается аннуитет. Он подразумевает ежемесячное закрытие долга равными платежами в течение всего срока кредитования.

Погашать долг можно наличными в любом отделении кредитора. Также можно совершать безналичные переводы:

  • через платежные терминалы;
  • с использованием онлайн-банкинга или специального мобильного приложения (по сути – перевод с карты или счета);
  • наличными в других банках.

Возможные способы установлены политикой банка и прописываются в кредитном договоре.

Практический любой кредит под залог недвижимости в банке разрешено погашать досрочно без штрафов. Необходимо просто заранее уведомить об этом.

Погашение кредита под залог

В чем преимущества кредита под залог недвижимости в банке

Когда человеку нужна действительно крупная сумма, он не желает отчитываться о ней банку либо таких целевых линий не существует – он обращается к кредиту под залог недвижимости. Его преимущества:

  • установление процентной ставки на 3-5% годовых ниже, чем в потребительском заимствовании;
  • выдача крупных сумм, достигающих 70-100 млн. р.;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность досрочного погашения без штрафов;
  • использование денег на любые цели.

Конечно, кредит под залог недвижимости (как и любая другая ссуда) имеет свои недостатки. Если человеку деньги нужны – он их все равно возьмет. Мы же предлагаем к рассмотрению наиболее выгодный вариант кредитования в банках и при помощи компании МойЗалог.

Видео: для отличного настроения!

Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Оставить комментарий