Главная Залоговое кредитование Ссуда под залог квартиры или дома – плюсы и минусы оформления займа

Ссуда под залог квартиры или дома – плюсы и минусы оформления займа

Кредит под залог недвижимости

В 2018 года, по сравнению с несколькими годами ранее, банки все реже стали предлагать кредит под залог недвижимости. Речь не идет о целевых ипотечных программах, а о займах нецелевого характера, позволяющих получить крупную сумму под залог ликвидной недвижимости. Существующие варианты в большинстве своем подразумевают довольно жесткие требования к потенциальным клиентам. Разберемся, что необходимо для получения залогового кредита, где выдадут сумму с наименьшей ставкой и минимальным набором документов.

форма заявки на залог - образец

Отличие займа под залог недвижимости от потребительского кредитования

Любая ссуда под залог жилых и нежилых помещений, земельных участков считается ипотекой. В России принято считать ипотечным вариантом целевой кредит, где и предметом договора, и залогом является приобретаемая собственность. Причем неважно, на первичном или вторичном рынке.

Обычный нецелевой займ, обеспеченный имуществом, отличается, прежде всего, тем, что основным гарантом погашения задолженности выступает объект недвижимости.

В залог принимаются:

  • квартиры или блокированные комнаты;
  • дома, доли, таунхаусы, коттеджи, апартаменты. Оформляются с земельным участком, на котором расположены (исключение – доля) или без него. Чаще всего требуется с землей;
  • гаражи, с землей или без нее;
  • коммерческая недвижимость. Актуальна для получения ссуды юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. В обеспечение принимают производственные площадки, складские помещения, офисы, магазины и торговые площадки.

Главное, чтобы на объект недвижимости было оформлено право собственности.

Факт! Залогодатель и заемщик могут быть разными лицами. С письменного согласия залогодателя и оформления его поручителем, заемщик может предоставить имущество, ему не принадлежащее.

Преимущества ссуды под залог недвижимости

Кроме главного отличия от потребительского кредита, залоговая программа позволяет получить лицу крупную сумму денежных средств на любые цели. Отчитываться в дальнейшем кредитору об источниках вложений денег не нужно.

займ под залог квартиры или дома


скоринг залогового займа

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Преимущества такого вида кредита неоспоримы:

  • низкая процентная ставка – на 5-6 процентных пункта;
  • длительный период обслуживания долга: 10, 15, 20 и даже 30 лет;
  • кредит под залог при хорошей программе не требует подтверждения дохода, стажа и еще кучи документов в довесок. Ликвидная недвижимость (в особенности, находящаяся в Москве и МО) выступает главным гарантом погашения задолженности;
  • погашение аннуитетными (равными) долями ежемесячно. По договоренности назначается другая схема погашения долга;
  • наличие хорошей кредитной истории отходит на второй план. Некоторые варианты кредитования вообще не предусматривают проверку – деньги выдаются даже при плохой КИ.

Собственность остается во владении заемщика на весь период действия договора займа. Некоторые ограничения накладываются в части распоряжения имуществом: собственность нельзя продавать, обменивать, дарить или завещать до истечения срока действия договора займа.

Будьте внимательны: наличие просрочки приводит к начислению неустоек. Старайтесь не допускать даже небольших просрочек – из-за 2-3 можно лишиться собственности.

Факт! Перезалог имущества возможен, есть специальные варианты, предполагающие такую процедуру.

Какая принимается недвижимость

К имуществу всегда применялись стандартные требования, касающиеся месторасположения, технического состояния, стоимости и других критериев.

  1. Географическое положение. Объект должен находиться в черте города или определенной удаленности от него (пригород). Наиболее ликвидная собственность располагается в Москве и МО.
  2. Состояние имущества – нормальное, проведен минимальный ремонт, есть наличие всех необходимых коммуникаций (свет, вода, газ). Собственность не считается ветхой, не подлежит сносу и не находится в очереди на капитальный ремонт. Некоторые кредиторы устанавливают, что постройки не должны быть старше определенного возраста или построены до определенной даты.
  3. Собственность оформлена должным образом – есть правоустанавливающие документы, свидетельство о праве собственности, перепланировки согласованы. Земельный участок зарегистрирован и не относится к промышленным, сельскохозяйственным и прочим категориям, не относящимся к личному использованию.
  4. Остальные собственники согласны на оформление залога. Среди владельцев нет детей до 18-ти лет, а также граждан, имеющих право на пожизненное использование жилым помещением.

условия выдачи ссуды от банков

Краткий обзор предложений от банков

Залоговые ссуды предлагают банки, финансовые компании, частные инвесторы, ломбарды и даже некоторые микрофинансовые организации.

Каждый вид кредитора имеет свои плюсы и минусы. Остановимся на предложениях от банков, считая их наиболее проверенными кредиторами (хотя это и не всегда так).

Банки предлагают нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости, даже высоколиквидные объекты не являются единственным обеспечением и дополнительно требуется:

  • официальный заработок определенного уровня. Четко прописанной суммы или процентного соотношения от суммы кредита не устанавливает ни один банк, но каждый ее считает. Предоставляется справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, в свободной форме от работодателя или банка, подтверждение другого источника дохода;
  • период работы, устанавливаемый на текущем рабочем месте и за последние несколько лет;
  • наличие хорошей кредитной истории, высокого рейтинга;
  • действующая просроченная задолженность не допускается, также как и наличие нескольких открытых обязательств.

Отказать в кредитовании могут по причине неподходящего возраста, работы на ИП, отсутствия стационарного мобильного или домашнего номера телефона и других, на первый взгляд мелочей.

Если честно – такой набор требований кажется абсурдным. Банк и так занизит оценку квартиры или дома, в итоге выдаст максимум 70% от ее стоимости.  В случае непогашения, кредитор все равно получит прибыль, превышающую ожидаемую в 2-3 раза.

Наиболее известные предложения представлены в таблице.

Сбербанк ВТБ24 Восточный Совкомбанк
От 12,5% (12% только зарплатным клиентам)

До 10 000 000 р.

До 20-ти лет

От 12%

До 15 000 000 р.

До 20-ти лет

От 9,9% (максимум 26%)

До 30 000 000 р.

20 лет

18,9%

До 30 000 000 р.

На 30 лет

Не более 60% от стоимости залога Максимум – 50%

Внимание: принимаются к оформлению только квартиры

Не более 60% Не менее 10% от стоимости

Обратите внимание: кроме обязательной страховки имущества от заемщика требуется оформление страховки жизни и здоровья.

Каждый из представленных предложений предполагает требования справок, поручителей и наличия хорошей КИ.

Какие условия под залог недвижимости MyZalog24 предоставит

Если уровень КИ, наличие просрочек и прочая негативная информация имеется у заемщика, а кредитоваться хочется именно в банке – можно обратиться к компании Myzalog, специализирующейся на подборе выгодных кредитов под залог разного вида недвижимости.

На основании полученной заявки пользователя сотрудники самостоятельно подыскивают подходящего кредитора. В первую очередь для сотрудничества рассматриваются именно банки.

Факт! Налажено сотрудничество с 35 партнерами-банками. Кроме того, предложения поступают от лояльных финансовых компаний и проверенных частных инвесторов.

кому подойдет кредитование под залог

Для оставления заявки требуется минимум информации: ФИО, краткое описание объекта недвижимости, территория местонахождения (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО) и контакты для связи.

На заполнение уходит не более 2-х минут. Оставить данные можно в любое время дня и ночи. Уже через несколько часов будут первые результаты: кредиторы сами свяжутся и будут предлагать условия сделки. Остается только выбрать наиболее выгодный. А выбирать есть из чего, условия – привлекательные:

  • 500 000-100 000 000 р.;
  • период обслуживания долга достигает 30 лет;
  • специальное предложение по ставкам – от 6,5% годовых;
  • при открытых просрочках договорятся о 15%. В банках даже благонадежному клиенту такую ставку не установят;
  • кредит под залог выдадут до 90% от стоимости недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • кредитная история не рассматривается, справка о доходах и поручительство – не требуются.

Самостоятельно заемщик в банке не получит такие привлекательные условия с минимальными требованиями. А связи и опыт компании позволят это сделать. Просто оставьте заявку.

Видео: особенности выдачи кредита под залог недвижимости

Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (5 оценок, среднее: 4,60 из 5)
Загрузка...
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

1 комментарий

Инкогнито 26.12.2019 - 01:02

минусов под залог ссуды просто нет, никто же не будет брать такой кредит с тем,чтобы кинуть кредитора, так как дает залог. А если вдруг не получается платить-так к редитор всегда идет на встречу заемщику, главное ему об этом сообщить заранее

Ответить

Оставить комментарий