Главная Залоговое кредитование Как получить кредит под залог квартиры: требования, документы, кредиторы

Как получить кредит под залог квартиры: требования, документы, кредиторы

Преимущества залогового кредитования

Кредитование под залог недвижимости позволяет получать крупные суммы под невысокий процент. Для оформления сделки важно, чтобы собственность или доля на квартиру была зарегистрирована в установленном законом порядке, наличие высокого кредитного рейтинга у заемщика. О том, как получить кредит под залог недвижимости, вы узнаете из этой статьи.

форма заявки на залог - образец

В статье вы узнаете:

  1. Особенности кредита под залог квартиры
  2. Ипотечный кредит под залог квартиры
  3. Нецелевой потребительский кредит под залог квартиры
  4. Автокредит под залог квартиры
  5. Кредит под залог комнаты в квартире
  6. Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов
  7. Кредит в залог имеющейся квартиры
  8. Кредит под залог квартиры для пенсионеров
  9. Кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей
  10. Как получить кредит под залог квартиры
  11. Требуемые документы
  12. Заключение залогового договора
  13. Требования к предмету залога
  14. Какие банки выдают кредит под залог недвижимости
  15. Где получить выгодный кредит под залог квартиры
  16. Нюансы оформления кредита под залог квартиры
Интересно: Схема кредитов под залог квартиры или другой собственности-один из простых способов получения значительной суммы даже при наличии просрочек по ранее оформленным кредитным обязательствам. Процент по таким программам достаточно низкий, при этом зачастую не требуется предоставления подтверждения платежеспособности.

Особенности кредита под залог квартиры

Получение займа в залог квартиры имеет свои особенности и преимущества. Так, кроме заключения стандартного кредитного договора, на имущество, предоставляемое в залог, накладывается обременение. Заключается договор залога и сделка регистрируется в Росреестре. Отличительные особенности залогового займа:

  • получение крупной суммы, рассчитывается индивидуально и зависит от ликвидности имущества и уровня доходов клиента (наиболее ликвидное-в Москве и МО);
  • кредит под залог квартиры выдается в сумме 50-80% от ее рыночной стоимости;
  • длительный срок кредитования: 20-25 лет;
  • невысокая процентная ставка. Средняя в пределах 16-19%;
  • подтверждение доходов зачастую не требуется, заем предоставляется без справки с места работы;
  • за счет минимального пакета документов значительная экономия времени на процессе кредитования;
  • принимаются в залог квартиры, дома, участки, доли в собственности.
Условия выдачи кредитов под залог

Ипотечный кредит под залог квартиры

Ипотека-самый распространенный вариант получения заемных средств для покупки нового объекта недвижимости. В таких предложениях цель займа и его обеспечение совпадают. Получить ипотеку могут исключительно граждане РФ в кредитоспособном возрасте с постоянным доходом. Приобретаемая квартира может быть новой или покупаться на вторичном рынке.

Важно! Ипотека подразумевает внесение первоначального взноса. Чем более надежен клиент в глазах банка-тем меньше будет сумма первоначального взноса.

Определенные требования также касаются предоставляемых документов.

 К сведению! Целевой кредит под залог квартиры предлагается на разных условиях. Кроме того, некоторые варианты подразумевают льготные тарифы для определенных категорий заемщиков: зарплатных клиентов, постоянных заемщиков, военная ипотека, помощь молодым семьям, использование материнского капитала.


скоринг залогового займа

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Нецелевой потребительский кредит под залог квартиры

кредит в залог имеющейся квартирыЕсли заемщику необходима крупная сумма денег на любую другую цель, кроме покупки квартиры, а простого потребительского займа ему мало-можно взять нецелевую ссуду под обеспечение имеющейся собственности. Кроме квартиры оформляются дома, комнаты, блокированные жилые помещения, коммерческое имущество и земельные участки.

Кредиторы готовы выдать до 70% от стоимости имеющейся недвижимости, если заемщик отвечает основным критериям программы и предоставляет полный пакет документов. Ставки по таким займам в среднем составляют 15-18% годовых. Требуется страхование собственности, а также финансовая защита в виде личного страхования. Без него процентная ставка увеличивается на 1-3% годовых.

Автокредит под залог квартиры

При необходимости приобрести транспортное средство за кредитные деньги не обязательно оформлять целевой автокредит. Можно взять займ с обеспечением недвижимости, а свободные деньги пустить на любые цели. Заявку на такую ссуду можно подать в ближайшем офисе кредитора или непосредственно в автосалоне, где клиент собирается приобрести автомобиль. Получить автокредит в обеспечение имуществом можно по специальным программам: по сниженным ставкам, без оформления страховки.

Кредит под залог комнаты в квартире

комната в квартиреВзять деньги можно также под обеспечение доли в собственности: часть квартиры или комната в коммуналке. Поскольку это не очень ликвидное имущество-не всякий кредитор согласен выдавать под его залог деньги.  Согласитесь, не все соседи будут рады, что в случае неисполнения обязательств и продажи доли, они обзаведутся соседством в лице незнакомых людей. Залогодатель обязан отвечать основным требования программы кредитования и предоставить необходимый пакет бумаг.

 Факт!  Комната или часть квартиры должна быть отчуждена и находиться в собственности залогодателя или его поручителя. Кроме того, от соседей в коммунальной квартире или собственников другой доли должно быть получено разрешение на оформление комнаты или части под обеспечение.

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов

Залоговая ссуда считается обеспеченной дорогостоящим имуществом, поэтому дополнительного обеспечения в виде подтверждения доходов иногда не требуется. Правда, таких предложений не очень много. Даже если клиент предоставляет дорогостоящую квартиру под гарантию того, что выплатит ссуду, кредиторы все равно требуют наличие официального дохода. Запрашивается справка о стаже работы и занимаемой должности (копия трудовой книги или контракта), а также справка об уровне дохода (по форме банка, нанимателя, 2,3 или 4-НДФЛ, другое подтверждение источника заработка).

Однако получить кредит под залог недвижимости возможно и без всяких справок. К примеру, Восточный экспресс предлагает нецелевой займ под залог имущества по двум личным документам (паспорту и дополнительному). Ставка для клиентов без подтверждения дохода увеличивается. Так, минимальная позиция в Восточном экспрессе в 9,9% может с легкостью превратиться в 26% годовых. Разница ощутима.

Кредит в залог имеющейся квартиры

Получить кредит под залог недвижимости гражданин может как приобретаемой, так и уже находящейся в его собственности. Нецелевой потребительский кредит под залог имеющейся квартиры менее рискован для кредитора и довольно выгоден залогодателю. Последний в короткие сроки заключает сделку и получает деньги на приемлемых условиях: низкая процентная ставка, большая сумма, длительный срок погашения, гарантирующий внесение комфортных платежей.

Кредит под залог квартиры для пенсионеров

кредит для пенсионеровПри рассмотрении заявок от потенциальных клиентов обязательно учитывается возраст лица. Если минимальный устанавливается на уровне 21-23 лет, то максимальный, как правило, ограничивается пенсионным-до 65-ти лет. Некоторые банки готовы кредитовать до 75 лет (как Сбербанк) или до 85 лет (как Совкомбанк). Поскольку залоговый займ выдается на крупные суммы и долгий срок-пенсионерам проблематично получить такую ссуду.

Если лицам пенсионного возраста нужна сумма в пределах обычного потребительского займа и невысокой ставки-можно обратиться к специальным программам в банках, предназначенным исключительно для лиц пенсионного возраста. Такую ссуду выдает Интерпромбанк.

Кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей

Заемщики, допустившие просрочки по ранее заключенным договорам кредитования, испытывают сложности с получением ссуд в банках. На практике кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей получить намного проще. Это связано с наличием обеспечения, за счет продажи которого происходит возмещение задолженности при неисполнении финансовых обязательств. Для некоторых заемщиков такая возможность – единственный способ решить проблемы с покупкой жилья или использовать средства для других потребительских целей. Выдают такие займы следующие организации:

  • Райффайзенбанк – на сумму до 8 млн руб. под 17,5% в год, срок выплаты – до 20 лет;
  • Россельхозбанк – с максимальным лимитом средств до 10 млн руб. под 16,5% ежегодно, период выплаты – до 1 года;
  • Тинькофф Банк – небольшие ссуды до 500 000 руб. под 15,25% с оформлением графика платежей на период до 20 лет;
  • Локо-Банк – тариф предусматривает выдачу до 2 млн руб. под 17,4% в год на срок до 84 месяцев.

Для оформления кредита с плохой кредитной историей подобрать предложения можно через компанию myzalog24.ru. При введении данных о заемщике и предмете залога будут предоставлены программы выдачи ссуд при просрочках по ранее заключенным договорам. Главное, чтобы  недвижимость соответствовала заявленным характеристикам банка. 

 Как получить кредит под залог квартиры

Процедура получения залогового займа подразделяется на несколько этапов.

  1. Заполнение заявки. Как правило, анкета подается в офисе кредитора в бумажном варианте.
  2. Сбор и подача документов.
  3. Рассмотрение бумаг, проведение оценки собственности.
  4. Согласование условий, подписание кредитного договора.
  5. Регистрация сделки.
  6. Выдача денег.

Данные шаги одинаковы во всех кредитных компаниях. Разница может только время совершения сделки, которое зависит от наличия нужных документов у клиента. При полном наборе бумаг заемщик получает деньги на руки в течение 3-7 дней.  Важно изучить условия договора и сроки возврата долга.

Требуемые документы

Заключить договор на условии залога недвижимости банки предлагают при предоставлении минимального пакета документов. Однако на практике это означает сбор всех подтверждений о собственности на недвижимость вместе с доказательством платежеспособности заемщика в составе:

документы для оформления

  • свидетельство или выписка (с 2017 года) из Росреестра на недвижимость;
  • удостоверение личности заемщика;
  • документы, являющиеся основанием получения права собственности;
  • справки из домоуправления, выписка из домовой книги о составе семьи, отсутствие прописанных на жилой площади несовершеннолетних;
  • справка из Росреестра сроком действия не более 14 дней об отсутствии обременений на недвижимость – арестов, судебных споров, ипотеки, залога и др.;
  • кредит под залог квартиры выдается под подтверждение источника дохода (2 или 3-НДФЛ, договоры, декларации, патенты);
  • нотариально заверенное согласие супруги об оформлении кредита;
  • выписка из БТИ о предоставлении документов на долю, разрешение на передачу в залог от других владельцев части собственности;

Обязательно подтверждение об отсутствии задолженности на квартиру по коммунальным услугам и за электричество.

Заключение залогового договора

После рассмотрения представленных документов, клиенту предлагается подписать кредитный договор, к которому прилагается график платежей.

Обратите внимание: все нюансы, связанные с получением, обслуживанием и погашением долга необходимо обговаривать еще до фактического подписания договора.

Уточните вопросы, касающиеся страховки, комиссий и полной процентной ставки, способов погашения.

Также обратите внимание, что некоторые способы гашения кредита под залог допускают начисление комиссий, если неправильно рассчитать-может возникнуть просроченная задолженность.

Требования к предмету залога

Конкретная программа, в которой прописаны требования для выдачи займов, устанавливается определенным финансовым учреждением, которое выдает средства. К стандартным требованиям к квартире либо другому объекту недвижимости определяют:

требования к предмету залога

  • кредит под залог квартиры выдается на жилье с отсутствием обременений, проживающих несовершеннолетних, для которых обязательно предоставление другой жилплощади при переезде, обременений в виде ареста суда, ипотеки банка;
  • объект недвижимости зарегистрирован в регионе нахождения отделения банка;
  • обязательно предоставление подтверждающих собственность документов на обеспечение;
  • достижение заемщиком определенного возраста – обычно 23 лет, наличие у него стабильного заработка;
  • страхование объекта, который передается в залоговое обеспечение;
  • возможно предоставление средств на покупку готового жилья на вторичном рынке или новостройки;
  • возможно помещение под залог недвижимости как единого объекта, так и доли в праве владения, либо на комнату в квартире, при предоставлении доказательств собственности.

Это интересно! Кредит под залог: 10 признаков идеальной квартиры

Кредит выдается под залог квартиры в доме, который находится в не отдаленном районе, ему не грозит обрушение и снос из-за ветхости.

При приобретении определенных объектов недвижимости за счет залога другой квартиры обязательно практикуется предоставление залога в размере от 10 до 50% и выше согласно тарифов банка.

Процент одобрения по таким кредитным продуктам достаточно высокий в связи с наличием залогового обеспечения. Сделки оформляются для заемщиков при условии достижения ими возраста на момент закрытия платежей 65 лет. В связи с этим заключение договора с лицами пенсионного возраста достаточно затруднительно.

Обязательно получение полиса страхования на объект недвижимости. Покрытие рисков потери нетрудоспособности или жизни заемщиков применяется в добровольном порядке.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости

 Программы кредитования банков

Выдают средства под залог недвижимости следующие банковские организации:

  1. Банк Восточный – процентная ставка от 9,9% в год, сумма до 30 млн руб. с возвратом средств сроком до 240 месяцев;
  2. Альфа-Банк – максимальная сумма зависит от дохода заемщика и составляет от 2,5 до 60 млн руб., выдается на срок от 20,3 до 21,6% в год на период от 5 до 25 лет;
  3. Азиатско-Тихоокеанский Банк – при тарифе в год от 20%, доступный лимит – до 700 000 руб., период выплаты – до 60 месяцев, средства выдаются наличными при условии подтверждения платежеспособности заемщика;
  4. Россельхозбанк – ставка от 10%, сумма до 2 млн руб. со сроком возврата до 12 месяцев, кредитные продукты с рефинансирование или обеспечением, на ЛПХ, по программам «Садовод», «Инженерные коммуникации», «Нецелевой» (под залог жилья);
  5. Дальневосточный банк – тариф от 12% в год на сумму до 2,5 млн руб. с возвратом в течение 12 месяцев.

Где получить выгодный кредит под залог квартиры

Подобрать выгодную программу кредитования с залогом недвижимости есть возможность при использовании услуг компании Myzalog на сайте www.myzalog24.ru.основные условия кредитования MyzalogОсобенностями подачи заявки через сайт являются:

  • предоставление решения по займу в размере до 90% от стоимости недвижимости в Москве и Московской области оперативно в течение 1 часа;
  • действующая ставка от 6,5%, максимум 15% в год;
  • оформление заявки осуществляется в течение 10 минут по утвержденной форме с минимумом вопросов;
  • обращение к сайту компании в любое время суток 7 дней в неделю;
  • кредит выдается под залог квартиры, дома, коммерции, зарегистрированной в Москве и МО;
  • высокий процент одобрения – 99%;
  • подтверждения платежеспособности не требуется;
  • оформление страхового полиса не обязательно;
  • выдача займа день в день;
  • кредитная история не имеет значения;
  • лимит ссуды от 500 000 до 100 000 000 рублей;
  • отсутствие дополнительных комиссий и платежей;
  • срок возврата средств – до 30 лет;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту.

Для подбора доступных кредитов под залог необходимо заполнить представленную форму сведениями:подача заявки

  • ФИО;
  • регион получения кредита, год;
  • залоговое обеспечение – квартира, комната, таунхаус, участок, комната, коммерческая недвижимость, автомобиль, доля в собственности;
  • характеристики залога, к примеру, 1-комнатная квартира в г. Москва;
  • необходимый лимит средств;
  • мобильный телефон;
  • электронный адрес для связи.

Узнайте больше об условиях и специальных предложениях на сайте компании Myzalog24.

Если недвижимость находится в Санкт-Петербурге

С похожими условиями обслуживания и получения денег можно кредитоваться в компании *Залоговик. Правда, предметом залога принимается недвижимость, находящаяся в Санкт-Петербурге и ЛО.

С процентной ставкой 7,5% (по специальному предложению) можно получить до 90 млн. р. Срок возврата средств вполне может достигнуть 25-ти лет.

По данным на 2018 г. одобряемость заявок достигла 99%.

 Нюансы оформления кредита под залог квартиры

Если оформляется ссуда под залог недвижимости-собственнику необходимо принимать во внимание следующие моменты.

 Во-первых , в период действия договора и до момента снятия залогового обеспечения, продать недвижимость или распорядиться иным способом, в том числе передать другому банку при получении ссуды в ипотеку, не представляется возможным.

 Во-вторых , при нарушении условий кредитного договора имущество будет продано с торгов по заниженной стоимости, что создает условия для быстрой реализации имущества с целью покрытия задолженности.

 В-третьих , любые изменения в квартире, в том числе проведение перепланировки, выдел долей и другое, возможно только при получении письменного согласия банка.

Кредит под залог квартиры выдается не только для целей покрытия текущих расходов по первоначально заключенному договору на оформление займа, также и на рефинансирование, когда банк предоставляет новую ссуду для погашения имеющейся задолженности по ранее заключенному договору, но на наиболее выгодных условиях.

 

Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Загрузка...
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

7 комментариев

Дарья 26.12.2019 - 01:25

Мойзалог24 вроде прорабатывает все варианты, но не уверена до конца. Но сервис очень хороший, много отзывов положительных о нем слышала.

Ответить
Андрей Караев 21.10.2019 - 17:00

Очень нужен частный кредитор, который дал бы срочный займ. Кто может поделиться контактами? в долгу не останусь!

Ответить
Иванцова Марина 01.09.2019 - 00:39

Несколько раз уже оформляли кредит под залог квартиры. в разных банках, за чет стоимости квартиры банки предлагали примерно одинаковый процент. Хороший кредит – очень выручает, так как кредитор залогом страхуется!

Ответить
Василь Д. 28.08.2019 - 22:29

Важно! Берете кредит под залог квартиры, ВНИМАТЕЛЬНО смотрите что вы подписываете! чтобы не остаться на улице лучше попросите специалиста проконсультировать а еще лучше сопроводить во время сделки

Ответить
Инкогнито 27.08.2019 - 14:26

мОЙзАЛОГ24 – ОЧЕНЬ КРУТОЙ СЕРВИС, МАЛО ТОГО ЧТО УСЛУГИ ПРЕДСТАВЛЯЮТ МЕГА СПЕЦИАЛИСТЫ, КОТОРЫЕ ОБРАБАТЫВАЮТ ВАШУ ИНФОРМАЦИЮ ТАК. ЧТО ОДОБРЕНИЕ БУДЕТ 00 ПРОЦЕНТОВ, ТАК ЕЩЕ И МНОГО КРЕДИТОР ОХВАТЫВАЕТ

Ответить
Инкогнито 23.08.2019 - 15:06

Кто пользовался услугами Myzalog24, они предлагают варианты только банковские или микрофинансовых организаций и частных кредиторов тоже ?

Ответить
Алла Соловка 09.08.2019 - 11:33

Отличная статья, информация очень подробная и понятная. Всем рекомендую ознакомиться, кто решил кредитоваться под залог своей квартиры, нюансов очень много, которые надо обязательно учитывать, чтобы не потерять в раз свою квартиру!

Ответить

Оставить комментарий