Главная Залоговое кредитование Процедура получения денег под залог квартиры: от выбора кредитора до способов погашения

Процедура получения денег под залог квартиры: от выбора кредитора до способов погашения

ключи от закладываемой квартиры

Обеспеченные имуществом займы доступны заемщикам без подтверждения дохода, официального трудоустройства и с плохой кредитной истории. Можно взять деньги под залог квартиры, машины, дома и прочей недвижимости. Каждый крупный банк предлагает кредиты под залог движимым и недвижимым имуществом. Такие предложения есть у ломбардов, частных кредиторов и даже в микрофинансовых компаниях. Деньги, как правило, выдаются наличными. Под залог имущества доступна доля от его рыночной оценке. При нахождении собственности в Москве с выполнением всех требований дадут денег не более 80% от стоимости квартиры.

Под залог какой квартиры дадут деньги

В обеспечение оформляются различные объекты недвижимости: дома (загородные для круглогодичного проживания), квартиры или их доли (комнаты), земельные участки, гаражи, коммерческие помещения (склады, магазины, офисы, производственные постройки). Наиболее ликвидным объектом со 100% гарантией оформления является квартира (в особенности, если находится в Москве или удаленности не более 30-40 км от нее). Кредиторы смогут ее быстро реализовать и покрыть убытки в случае невозврата денег. Идеальным обеспечением будет:

подходящая для залога недвижимость

  • минимальный косметический ремонт, без дефектов;
  • проведенные перепланировки согласованы с БТИ;
  • квартира не находится на последнем этаже жилого дома;
  • географическое местоположение залога – большой город или его пригород, региональный город (деньги под залог Московской квартиры);
  • перспективный микрорайон нахождения;
  • заемщик – единственный собственник, если несколько владельцев – необходимо получить согласие каждого либо включить в число созаемщиков;
  • среди собственников не должны быть дети младше 18-ти лет, инвалиды и недееспособные, граждане, отказавшиеся от приватизации;
  • среди зарегистрированных нет маленьких детей, для родителей которых жилплощадь – единственный вариант проживания;
  • проведены коммуникации, находятся в действующем состоянии, не требующем ремонта;
  • объект залога не оспаривается  в судебном порядке, на нее не претендует третье лицо;
  • квартира не является предметом залога у другого кредитора, не находится в аресте или под запретом регистрационных действий (юридически чистая);
  • оформлено право собственности (свидетельство, выписка из ЕГРН).
Устанавливаемая процентная ставка и выдаваемая сумма напрямую зависит от качества предоставляемого обеспечения.
Важно: сумма определяется в процентном соотношении от рыночной стоимости квартиры (банки устанавливают на уровне 60-70% от цены). Соответственно столько денег максимально может получить заемщик под залог квартиры.

Где взять деньги под залог с минимальными требованиями

Деньги под залог квартиры можно получить без предоставления справок и оформления поручителей, даже кредитная история не всегда учитывается. Это позволяет категории заемщиков с неблагонадежным досье, отсутствием справок и зарплатой «в конверте» получить деньги под залог. Для этого необходимо в первую очередь подобрать подходящее предложение.

Кредитные компании избавляют от утомительных и нерезультативных поисков подходящего банка. Процедура получения денег сводится к следующим шагам:процедура оформления займа

  1. Заполнение заявки, на которое уходит не более минуты.
  2. В течение нескольких часов кредиторы связываются с заявителем и предлагают свои условия.
  3. Выбор подходящего предложения.
  4. Предоставление документов.
  5. Оценка предмета залога.
  6. Заключение сделки, подписание договора.
  7. Получение денег. О способе лучше уточнять до подписания договора. Как правило, крупные займы выдаются наличными.

После получения пользователем списка кредиторов, общение между ними и пользователем осуществляется напрямую. Благодаря привилегиям, предоставленных компании от банков-партнеров, деньги выдаются на выгодных условиях под залог квартиры, дома или коммерции.

Таким примером являются компании  Myzalog (недвижимость в Москве и МО), *Залоговик (недвижимость в СПБ и ЛО).

Что требуется от заемщика

Заемщику для получения денег необходимо только 2 документа: паспорт и свидетельство регистрации на право собственности. Для заключения сделки заемщик готовит:

  • технический паспорт;
  • документы из БТИ Москвы или городов МО,Санкт-Петербурга и городов Ленинградской области (в зависимости от того, где находится квартира);
  • выписка об отсутствии задолженности по коммунальным и прочим услугам.

Возможно у заемщика запросят дополнительный личный документ: СНИЛС, номер налогоплательщика, загранпаспорт.

Если предложения банков не подходят – компании предлагают финансовые фирмы и частных инвесторов, которые донельзя лояльны к клиентам, а тарифы могут быть еще выгоднее, чем в банках.

Компания МойЗалог

Заемщик получает:

  • деньги под залог имеющейся квартиры до 30 000 000 рублей , более крупные суммы доступны до 100 000 000 рублей;
  • ставка 9-15%,  6,5%  – по специальной акции;
  • срок до 30-ти лет;
  • без скрытых комиссий и платежей.

Подробнее на сайте.

Внимание! Принимается недвижимость в Москве и Московской области.

Компания Залоговик

Заемщик получает:

  • от 7,5% годовых;
  • до 90 млн. р.;
  • максимальный срок погашения – 25 лет;
  • с любой кредитной историей, без справок о доходах и без поручителей.

Подать заявку и узнать подробности по кредиту *можно на официальном сайте.

Важно! Принимается недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО.

Условия погашения задолженности

После подписания кредитного договора и приложения в виде договора залога (читайте внимательно, в спорных вопросах обращайтесь к бесплатной юридической консультации), на руки заемщику выдадут график платежей, которые необходимо неукоснительно соблюдать. К выданным деньгам, обеспеченным недвижимостью, определяются более жесткие требования, чем к обычным потребительским. Можно лишиться залога из-за двух-трех просрочек за год. Поэтому лучше всего полученные деньги под залог квартиры отдавать без допущения просрочек согласно договору вносить оговоренные суммы 1 раз в месяц.

Погашать задолженность можно:

  • наличными деньгами в любом отделении банка;
  • интернет-банкинг;
  • переводом по почте;
  • вносить деньги через платежные терминалы;
  • списанием из заработной платы;
  • картой;
  • специализированные предложения на мобильном телефоне.
Способ погашения кредита следует оговаривать с кредитором еще до подписания договора.

При внесении ежемесячного платежа учитывайте, что некоторые методы подразумевают  оплату комиссии либо длительное зачисление . Так при внесении денег в кассу другого банка насчитывается комиссия либо с использованием почтового перевода. Также учитывайте длительность зачисления денежных средств – оплата наличными деньгами банковским переводом может затянуться до 3-х дней. Поэтому не откладывайте платеж на последнюю дату, чтобы избежать появления просроченной задолженности.

Кроме того, за каждый день просрочки начисляются повышенные проценты или штрафные санкции (согласно подписанному договору).

Преимущества получения денег под залог квартиры

Обеспеченные имуществом кредиты позиционируются на рынке как программы с самыми выгодными условиями для заемщиков. Среди преимуществ можно выделить:

  • деньги под залог квартиры выдаются в больших суммах. Займы до 100-150 тыс. р. можно получить в день обращения по двум документам даже в раскрученных банках. Для крупных затрат и покупок необходимо оформлять залог;
  • высокие шансы одобрения денег под залог имущества, потому как главным условием выступает ликвидная квартира;
  • низкие процентные ставки. В отличие от обычных потребительских кредитов, ставки ниже на 1-3%;
  • деньги используются на любые цели: капитальный ремонт другого объекта, крупная покупка, дорогостоящее лечение или медицинские услуги, приобретение или строительство квартиры (дома);
  • долгий срок погашения. Предусматривает комфортные ежемесячные платежи;
  • в случае нехватки заработной платы заемщика можно привлечь созаемщиков;
  • в совокупный доход засчитывается заработная плата его супруга (супруги).

Несмотря на преимущества, есть определенные риски, основной из которых – потеря закладываемой квартиры. Но это подразумевается в случае систематического неисполнения обязательств и подписанных пунктов кредитного договора.

Предложения для недвижимости за пределами Московской области

предложения залога для регионов РоссииДля заемщиков,  у которых нет подходящего имущества, зарегистрированного в Москве и МО рекомендуем обратиться  за деньгами в один из крупных банков РФ, отделения которого представлены в каждом регионе. В целом, суммы не превышают 1 500 000 р., со сроком кредитования до 7-10 лет. К заемщику предъявляются строгие требования: хорошая КИ, высокий уровень заработка, обязательно «белая» заработная плата. Воспользуйтесь одним из предложений.

Название банка Выдаваемая сумма денег, на какой срок Процентная ставка, в годовых Особые условия
ВТБ банк Москвы До 3 000 000 р., 5 лет от 12,9% (для зарплатных и корпоративных пользователей) Деньги на льготных условиях предоставляются заемщикам зарплатной программы, работникам бюджетных организаций и работающим пенсионерам
Альфа-Банк До 3 000 000 р., до 7-ми лет От 11,99% Ставка не зависит от страхования
Райффайзен банк До 2 000 000 р., 5 лет Фиксированная ставка – 11,99% Досрочное погашение доступно с первого дня обслуживания займа. Неофициальный доход также учитывается (оформляется справкой по форме банка)
Восточный банк До 15 000 000 р., до 20-ти лет От 12 % Возможность получить деньги под залог квартиры либо другой недвижимости, автомобиля ( в зависимости от желаемой суммы)

Поскольку каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, то условия устанавливаются применительно к отдельному клиенту. Если деньги под залог квартиры банки выдают со сниженными ставками, то крупные потребительские займы для обычных клиентов, как правило, на 2-3% выше. Учитывайте, что на сумму влияет уровень ежемесячного дохода. Деньги даются на потребительские нужды. Заявки подаются онлайн, после рассмотрения выносится предварительное решение, о чем клиента уведомляют. Если получено одобрение – в банк передается пакет бумаг, далее – устанавливаются условия и график гашения, подписывается кредитный договор. Деньги выдаются оговоренным способом. Долг погашается ежемесячно согласно графику и подписанному договору.

Читайте также: Быстрое оформление денег взаймы с плохой кредитной историей

Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

10 комментариев

Пользователь 21.10.2019 - 16:58

получается что чтобы квартира выступила залогом в ней не должны быть вообще прописаны дети? или они должны быть собственниками?

Ответить
Кредитный консультант 31.08.2019 - 14:13

Наталья, это все сугубо индивидуально. Зависит от предложения банков, есть ли у них таких условия, зависит от одобренных условий конкретным клиентам. Нельзя сказать нет возможности и нельзя утверждать, что есть!

Ответить
Наталья Шульгина 31.08.2019 - 14:12

а как обстоят дела с преждевременным погашением такого кредита. есть вообще возможность погасить долг заранее? пересчитают проценты?

Ответить
Инкогнито 28.08.2019 - 22:26

Не раз беру кредит под залог квартиры, деньги нужны всегда срочно, поэтому обращаюсь не в банки а в микрофинансовые организации, очень быстро и удобно, главное четко следить что подписываешь под кредитным договором

Ответить
Николай Н. 27.08.2019 - 13:32

У меня в квартире прописана бабушка, хотя по факту не живет со мной в квартире, будет ли это препятствием для оформления кредита под залог квартиры?

Ответить
Сава Фимин 23.08.2019 - 15:04

я брал кредит под залог своей квартиры в Альфа банке. Всем остался доволен. Оценивали квартиру лояльно, без глупых придирок, документы оформили быстро, необходимую сумму получил очень быстро

Ответить
Павел Диков 09.08.2019 - 11:31

Я решил взять кредит под залог своей квартиры, долго думал, в какой банк пойти, потом на какой срок мне удобно и куча таких вопросов и сомнений, но мне посоветовали компанию Myzalog, я и не против был. Не пожалел ни разу. Все предложения я увидел, выбрал самый выгодный для меня варант и остался доволен. Так что этой компании можно доверять!

Ответить
Константин 23.01.2018 - 13:22

Подал заявку в этот сервис, есть небольшой дом в пригороде Москвы. Жду ответа.

Ответить
Иван 21.01.2018 - 14:19

А я когда-то брал кредит под залог недвижимости, но под гараж с участком в Москве. Вернул вовремя-обременение сняли, никаких проблем не возникло.

Ответить
Арсений 16.01.2018 - 18:19

Очень требовательны банки к выдаче денег людям с плохой кредитной историей, без нее, может быть немного испорчена и большой кредит уже не получить. По поводу этого сервиса ничего сказать не могу, но согласен с постановкой того, что в первую очередь рассматривается именно качество объекта залог и не принимается во внимание кредитная историй.

Ответить

Оставить комментарий