Главная Кредитный юрист Как объявить себя банкротом по кредитам – жизнь после банкротства

Как объявить себя банкротом по кредитам – жизнь после банкротства

Как объявить себя банкротом по кредитам

Резкий скачек кредитной активности населения, состоявшийся еще несколько лет назад, показывает сегодня свою негативную сторону: доступные кредиты, излишне лояльное рассмотрение заявок, недостаточная оценка рисков как банками, так и заемщиками эхом отдаются в просрочках и неплатежах по кредитам. Многие из тех, кто запутался в паутине ссуд и микрозаймов наверняка уже встречались с предложениями того, как объявить себя банкротом по кредитам. Остается только разобраться, является ли банкротство физических лиц, узаконенное в 2015г., выходом из безнадежной финансовой ситуации.

Закон о банкротстве физлиц

Для того, чтобы объявить себя банкротом на законных основаниях необходимо ознакомится с нормативно-правовым актом «Закон о банкротстве физических лиц», действующий с 2015-го года. Этот закон регулирует оформление банкротства для обычных граждан и ПБЮЛ, которые:

🔷 допустили просрочку по уплате кредитных взносов более, равную сроку три месяца и больше;

🔷 имеют задолженность перед банками или иными официальными кредиторами более 500 тыс. рублей.

К сведению! Перед постановкой вопроса о банкротстве необходимо убедится в точной сумме долга по кредитам. Для этого делается запрос о получении отчета кредитной истории у официального партнера БКИ через сервис BKI24 ↪ Перейти к сервису.

Обращение в суд о признании заемщика банкротом может исходить от самого должника или от банковских или налоговых учреждений. Заявление о банкротстве признается к рассмотрению в суде также в том случае, когда сумма задолженности превышает рыночную стоимость активов гражданина, при этом достижение долга в полмиллиона рублей не обязательно.

Объявить о собственной финансовой несостоятельности закон разрешает каждому гражданину один раз за пять лет, поэтому целесообразно для начала рассмотреть альтернативные пути выхода из сложившейся ситуации:

◼ реструктуризировать долг. Рассрочка платежей в этом случае идет в соответствии с уровнем дохода заемщика, т.е. это вариант срабатывает, когда финансовая организация (кредитор) уверенна в получении постоянного дохода должником;

◼ погасить долг продажей заложенного и/или собственного имущества;

◼ предложить кредитору заключить дополнительное (мировое) соглашение, предусматривающее оплату долга посильными для должника суммами. Даже минимальные ежемесячные платежи в 300-500 рублей могут избавить человека от вынужденного банкротства.

Когда судья вынесет решение о признании физического лица банкротом, назначенный арбитражный управляющий будет реализовывать собственные активы должника, однако взыскатели не имеют право на конфискацию:

🔵 единственного жилья, к которому также относится участок земли, на котором оно построен объект для проживания;

🔵 предметов личного ежедневного пользования и домашнего обихода;

🔵 денежных средств, если их сумма меньше, чем прожиточный минимум;

🔵 топливного средства, предназначенного для приготовления пищи или обогрева жилья заемщика;

🔵 домашнего скота или помещений для их размещения;

🔵 почетных государственных знаков отличия.

Решение объявить себя банкротом должно иметь весомые для этого основания. Так, если суд выявить преднамеренное объявление о собственной финансовой несостоятельности, то должник уже будет нести ответственность согласно Уголовному кодексу РФ и может лишиться свободы на шесть лет.

Кому присваивается статус обанкротившегося

Процедура банкротства применима в отношении любого физического лица, т.е. гражданина или предпринимателя (ПБЮЛ). Итак, если человек задолжал банкам или МФО и в ближайшее время выхода из ситуации не предвидится, он пишет заявление, в котором указывается одна из следующих причин:

📌  случился пожар, в котором сгорела все его имущество и место проживания;

📌  у него признана инвалидность;

📌  после развода у него не осталось имущества;

📌  срок неуплаты платежей по кредитам свыше 90 дней;

📌  стоимость его собственности не покрывает долговую сумму (при этом задолженность может быть менее полумиллиона рублей).

Как выглядит процесс банкротства физлица

Для любого физического лица, желающего доказать свою неплатежеспособность процедура признания банкротом осуществляется по стандартному алгоритму:

⃣ В судебные органы подается заявление о признании физического лица банкротом. При этом заявителем не обязательно выступает сам ответчик. Обратиться в суд с подобным заявлением имеют право все официальные кредиторы заемщика.

Важно! Чтобы объявление о признании вас банкротом не было неприятной неожиданностью, всегда важно знать о состоянии своей кредитной истории. Проверка займет минимум затрат времени и средств, если обратиться к официальному партнеру БКИ через сервис БКИ24 ↪ Перейти к сервису.

К заявлению прикладывается следующая документация:

  • перечень всех кому должен гражданин и кто ему должен;
  • финансовые документы, подтверждающие расходы по долгам, налоговым платежам и т.п., а также справки о доходах и счетах. Документация собирается за последние три года;
  • опись всех активов ответчика;
  • документы, подтверждающие имущественные операции за последние 36 месяцев (сделки по купле-продажи недвижимых объектов, транспортных средств и т.д.)

⃣ Судом может приняться решение о реструктуризации долга и составлением графика погашения обязательства. Установление суммы платежей при этом должно учесть:

  • заемщик и его члены семьи должны быть обеспечены средствами, сумма которых не меньше установленного минимального прожиточного уровня;
  • график погашения можно продлить до 36 месяцев;
  • график должен быть составлен по принципу уменьшения, чтобы гражданин не чувствовал ущемления своих возможностей.

⃣ Имущество должника описывается инспекторами ФССП и оно реализуется на торгах с аукционом. После вынесения судебного решения о банкротстве физлица все штрафные санкции и начисления неустоек останавливаются, долг «замораживается». Имущество, которое не могут реализовать судебные приставы, делится на:

  • деньги до 25 тыс. рублей;
  • домашнюю утварь, предметы одежды и обуви;
  • бытовую технику, дешевле 30 тыс. рублей.

⃣ Долги закрываются вырученными от продажи активов должника средствами. Оставшиеся долги списываются.

Жизнь после банкротства

Информация о том, как объявить себя банкротом по кредитам, становится полезной всем тем, кто не видит для себя иных перспектив погашения накопившихся долгов. Однако у этой процедуры есть не только положительные стороны, но и последствия. Так, для россиян-банкторов введены следующие ограничения:

⚠  Признание несостоятельности возможно лишь раз в пять лет;

⚠  Если долговой ямой является ипотечный кредит, то объект ипотеки будет продан на аукционе в первую очередь;

⚠ Банкроту запрещено заниматься предпринимательской деятельностью или занимать руководящие должности на протяжении ближайших пяти лет;

⚠  Банкроту можно не рассчитывать на получение нового кредита в течение пяти лет;

⚠  Любые крупные сделки подлежат согласованию с финансовым управляющим;

⚠ Обанкротившееся лицо не вправе выезжать за границу РФ, даже если это необходимо для осуществления командировок;

⚠ Все расходы, сопутствующие процедуре банкротства, лежат на плечах должника.

Учесть все нюансы, сопоставить реальные возможности задолжавшего по кредитам и риски, связанные с банкротством, может только квалифицированный юрист. Помочь разобраться в ситуации и принять единственное правильное решение гражданам помогает бесплатная юридическая консультация, получить которую можно не выходя их дома. ↪ Обратиться к бесплатному юристу онлайн.

Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (45 оценок, среднее: 4,58 из 5)
Загрузка...
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Оставить комментарий