Главная Кредитные истории Как взять кредит с плохой кредитной историей? Топ 6 банков, выдающих займы клиентам с испорченной КИ! Способы взять кредит и улучшить свой рейтинг!

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Топ 6 банков, выдающих займы клиентам с испорченной КИ! Способы взять кредит и улучшить свой рейтинг!

На территории РФ кредитование пользуется большим спросом у граждан, однако не все россияне вправе претендовать на оформление выгодной ссуды, особенно если обращается за программой займа клиент с испорченной кредитной историей. В такой ситуации банк вероятнее всего откажет в предоставлении заемных средств, однако с низким кредитным рейтингом должникам можно получить займы, если заручиться соответствующей поддержкой, либо обратиться к иному кредитору. Здесь предстоит подробно рассмотреть вопрос, как взять кредит с плохой кредитной историей, а кроме того потребуется учесть, что заемщику понадобиться для получения выгодной ссуды.

Какая кредитная история считается плохой

Так как получить кредит для заемщика с плохой кредитной историей достаточно сложно, предварительно потребуется рассмотреть, что банки подразумевают под этим термином. На практике плохая кредитная история для финансового учреждения, это следующее:

  1. Часто такой термин, как нет кредитной истории, относится к клиентам, которые ни разу не оформляли потребительский кредит или иную ссуду в своей жизни.
  2. Как правило, такое понятие действует в отношении заемщиков, кто признавался неплатежеспособным (присваивается статус банкрота).
  3. Получение кредита не доступно для лиц, кто регулярно допускает просрочки по действующим финансовым программам.
  4. Кредиты с плохой кредитной историей не выдаются, при условии, что клиент имеет высокую платежную нагрузку по ранее оформленным займам.
  5. Также под этим термином может подразумеваться частое обращение к программам банков с регулярным досрочным погашением.
  6. Клиент считается заемщиком с испорченной КИ, если он часто обращался за ссудами и получал отказы в других российских банках (за последние 3 месяца).

Какая кредитная история считается плохой

Наличие любого из этих моментов у заемщиков рассматривается кредитором, как возможные риски, связанные с убытками. Поэтому такие клиенты считаются нежелательными и часто им отказывают в выдаче ссуды.

Важно! Оценивая ситуацию, как взять кредит без отказа с текущей плохой кредитной историей, предварительно следует разобраться, что влияет на рейтинг надежности гражданина, так как это значение можно испортить, либо при желании улучшить.

Причины, которые портят ваш кредитный рейтинг

кредитный рейтинг онлайнПолучить выгодный кредит с плохой кредитной историей достаточно трудно об этом осведомлены все потенциальные заемщики, однако не всем известно, какие именно факторы влияют на присутствующий рейтинг надежности. На практике присутствует несколько основных моментов, которые оказывают непосредственное негативное влияние на этот параметр:

  • оформленные кредиты наличными и иные финансовые продукты, которые забирают свыше 40-50% от дохода заемщика;
  • несвоевременное исполнение обязательств по договору, который оформлен в процессе получения заемщиком ссуды в банке;
  • частое обращение за ссудами с 21 года, а также последующее их досрочное полноценное погашение;
  • одновременное оформление большого количества финансовых продуктов, а также частые заявки на выдачу займов, по которым предоставляется отказ;
  • наличие действующих задолженностей по иным обязательствам, включая штрафы, налоги, долги перед приставами или по квартплате;
  • недостаточная платежеспособность гражданина, а кроме того признание человека банкротом в процессе проведения соответствующего судебного разбирательства.

Наличие этих моментов не позволяет претендовать на кредит заемщику с плохой КИ, а наоборот еще больше ухудшает присутствующий рейтинг надежности. Дополнительно банки не предоставляют кредит безработному гражданину с плохой кредитной историей, так как эта информация также доступная для кредитора и оказывает влияние на рейтинг надежности потенциального заемщика.

Важно! Разумеется, для заемщика доступна помощь в получении кредита с достаточно плохой кредитной историей, однако клиент может обойтись без нее, если улучшит свой рейтинг, либо обратится к более лояльному кредитору.

Способ оформления

Если требуется оформить ссуду с испорченной историей без отказа, предстоит рассмотреть присутствующие возможности взять кредит без полноценной проверки кредитной истории, либо иные варианты выходов из сложившейся ситуации:

  • без проблем можно получить экспресс займ с плохой кредитной историей в удаленном порядке на карту онлайн, если обратиться к услугам МФО;
  • с испорченной историей кредитования срочно можно взять кредит по паспорту при обращении за соответствующей картой с установленным кредитным лимитом;
  • заемщик может получить помощь в кредите с текущей плохой кредитной историей при поддержке благонадежного и платежеспособного поручителя;
  • также помощь в получении кредита заемщику с плохой КИ может оказать созаемщик (по программе допускается участие сразу нескольких созаемщиков);
  • взять кредит без хорошей кредитной истории можно при использовании залога, коим может выступать дорогостоящая собственность гражданина;
  • кредит клиентам с отрицательной кредитной историей выдается при обращении к услугам брокеров, либо в случае подачи запроса на ссуду в более лояльный банк.

оформить ссуду с испорченной историей без отказа

Дополнительно на территории РФ действуют специальные программы, которые помогают в получении кредита с плохой кредитной историей и частные инвесторы, однако в случае с последними, потребуется обязательное наличие залога.

Важно! Заемщикам, которые заинтересованы взять кредит с плохой кредитной историей рекомендуется, чтобы взять выгодную ссуду рассматривать обращение именно в российские банки, так как у других кредиторов условия менее приемлемы.

Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если срочно нужен кредит заемщику с плохой кредитной историей, то можно обратиться к услугам российских банков, которые готовы предоставить ссуду в срочном порядке. Разумеется, быстрый заем предоставляется под высокие ставки по процентам и с крупной переплатой, однако с оформлением не возникнет трудностей, даже без истории кредитования. К числу таких финансовых учреждений можно отнести Тинькофф Банк, Восточный Экспресс, а кроме того Хоум Кредит и Ренессанс Кредит. Как правило, при подаче заявки на ссуду заемщик вправе рассчитывать на положительное решение по запросу.

Найдите более лояльные банки

Оценивая ситуацию, как заемщику получить кредит без кредитной истории, не рекомендуется забывать про российских кредиторов, которые устанавливают в отношении клиентов достаточно лояльные требования. Здесь, как правило, оформляется кредит без проверок, так как финансовое учреждение заинтересовано в расширении клиентской базы.

СКБ Банк – кредитные продукты

К числу кредиторов, где присутствуют лояльные требования можно отнести сравнительно молодые финансовые учреждения, а кроме того небольшие коммерческие банки. Также к лояльным компаниям можно отнести кредиторов, которые находятся на грани отзыва лицензии. В такой ситуации финансовое учреждение ведет сравнительно лояльный отбор заемщиков. Среди финансовых учреждений, дающих кредит с плохой кредитной историей можно выделить СКБ Банк, Зенит, ЮниКредит, а кроме того Русский Стандарт.

Предоставьте в залог квартиру или машину

Если требуется оформить кредит без справок при наличии испорченного рейтинга надежности, клиент вправе воспользоваться своим имуществом в качестве залогового обеспечения. По таким программам присутствует доступ получить кредит в 20 лет или даже значительно раньше, сразу после совершеннолетия. Оформление происходит без поручителей и с минимальным пакетом документов. Как правило, клиент получает крупную ссуду, которая покрывает до 80% рыночной стоимости объекта залога. На собственность накладывается обременение, однако она продолжает оставаться в распоряжении заемщика.

Предоставьте поручителя по кредиту

Допускается оформить кредит с любой кредитной историей без залога при наличии платежеспособного и благонадежного поручителя. Этот участник сделки между банком и заемщиком выступает гарантом возврата денежных средств. Для поручительства устанавливаются конкретные требования, а кроме того запрашиваются официальные бумаги, включая паспорт и справку о доходах.

Сбербанк – кредит с поручителем

В такой ситуации присутствует доступ оформить кредит с плохой историей кредитования, однако банк не предоставляет сравнительно большие ссуды, как в случае использования залога. Помимо поручительства, клиент вправе обратиться к оформлению совместной ссуды с благонадежным и платежеспособным заемщиком.

Воспользуйтесь программой кредитный доктор

Здесь речь идет не про программу кредитования, а соответствующий финансовый продукт, который может помочь исправить КИ заемщика. Суть предложения в том, что клиенту выполняется помощь в подборе правильного выхода из сложившейся ситуации. Впоследствии оговариваются условия, на которых человек будет улучшать КИ. На руки деньги не выдаются, однако спустя конкретный промежуток времени рейтинг надежности увеличивается, и заемщик вновь вправе рассчитывать на оформление ссуды.

Возьмите микрозайм

При необходимости заемщик вправе оформить кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей. Здесь допускается рассчитывать на безотказный микрозайм, которые предоставляют клиентам микрофинансовые компании. Суть программы в том, что человек получает небольшую краткосрочную ссуду на личные нужды под высокую процентную ставку. Как правило, такие микрокредиты выдаются не более, чем на месяц и их размер не превышает 30 тыс. рублей, однако в экстренной ситуации даже такая ссуда способна выручить заемщика. Кроме того, российские МФО дают кредит всем даже клиентам с нулевой и испорченной КИ.

Оформите кредитную карту

Оценивая ситуацию, где взять кредит при наличии недостаточного рейтинга надежности, не рекомендуется обходить стороной банковские предложения кредитных карт. Разумеется, это не реальная помощь в получении кредита, однако заемщик вправе получить выгодный платежный инструмент, который дополнительно включает беспроцентным периодом погашения.

Кредитная карта Тинькофф

По таким ссудам не предусматривается оформление крупной суммы, однако присутствует высокая вероятность одобрения заявки, даже при наличии испорченной кредитной истории. Более того, впоследствии лимит за весь срок кредита часто увеличивается вплоть до 1,5 млн. рублей, если заемщик добросовестно исполняет предусмотренные договором кредитные обязательства. Выдача кредиток с плохой КИ выполняется разными российскими банками, включая Тинькофф. МТС, Восточный Экспресс и Хоум Кредит.

Важно! Перед тем как рассматривать объявления «поможем с выдачей кредита», а кроме того займы на карту с плохой КИ, рекомендуется попытаться оформить ссуду в банке самостоятельно, чтобы не сталкиваться с дополнительными затратами.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей

На территории РФ действует масса финансовых учреждений, где заемщик вправе взять ссуду даже с очень плохой КИ, однако при выборе учреждения рекомендуется учесть следующие моменты:

  1. В процессе поиска кредитора, рекомендуется рассматривать ссуды, где предлагается достаточная денежная сумма.
  2. Предстоит учитывать ставку по процентам, так как этот параметр влияет на окончательную переплату.
  3. Требуется рассматривать срок, на который кредитор готов предоставить клиенту потребительский заем или иную ссуду.
  4. Также предстоит учитывать репутацию финансового учреждения и отзывы клиентов, кто обращался к услугам банка.

Это позволит исключить неприятные моменты при оформлении и при полном погашении задолженности по кредитной программе. Если рассматривать российские банки, которые выдают займы клиентам с испорченной КИ, то рекомендуется оценивать следующие банковские предложения.

Финансовое учреждение Размер ссуды (млн. рублей) Ставка по процентам (% в год) Период кредита (количество лет)
Тинькофф До 2 От 8,9% До 3
Хоум Кредит До 1 От 10,5% До 5
Ренессанс До 0,7 От 10,5% До 5
Восточный Экспресс До 3 От 11,5% До 5
Росбанк До 3 От 12% До 7
Русский Стандарт До 2 От 15% До 5

Важно! Кредиты без отказа для заемщиков с плохой кредитной историей предоставляются на менее выгодных условиях, нежели параметры, заявленные в рекламе банковского предложения.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю

Если заемщик оформит микрозайм, а после в назначенный срок закроет, то КИ улучшится, однако рейтинг будет повышен на небольшое количество пунктов. Разумеется, кредитные учреждение, включая МФО, об операциях заемщика направляют сведения в бюро кредитной истории, где формируется кредитный рейтинг гражданина.

Кредитный доктор

При своевременном закрытии ссуды будет направлена благоприятная информация, которая увеличит рейтинг клиента, однако если клиент просрочит платеж, либо совершит закрытие в досрочном порядке, то в это учреждение будет направлена неблагоприятная информация, которая не только не улучшит текущий рейтинг, а наоборот сделает еще ниже.

Важно! Чтобы точно улучшить рейтинг рекомендуется оформлять микрозайм и выплачивать его в назначенный срок, что положительно отразится на КИ.

Часто соотечественники не справляются с платежной нагрузкой по займам, что негативно влияет на рейтинг надежности. При этом заемщики не всегда виноваты в просроченных платежах, так как жизненные обстоятельства случаются различные. Разумеется, эта информация попадает в БКИ и формирует рейтинг надежности клиента, однако даже такая ситуация не выступает препятствием на пути к оформлению новой ссуды. Предусмотрен ряд вариантов, допускающих претендовать на ссуду даже при наличии испорченной истории кредитования.

Видео: в каком банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Ваш кредитный рейтинг
  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть
Избавление от просрочек
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку
Займы до 100 000рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Кредиты под залог
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

1 комментарий

Вячеслав 17.05.2019 - 07:31

Я посмотрел в Бки с вою историю, 1) сбербанк 110 т.р погашен своеаременно 2) всплыл не погашенный кредит в хом кредите 4.500, когдато была просрочка потом кредит выплатил а пеня на бежала вот она о наверное и вылезла, если я выплачу хом кредиту, долг напишут ли они что погашен долг?

Ответить

Оставить комментарий