Главная Кредитные истории Восстановление кредитной истории – что выбрать?

Восстановление кредитной истории – что выбрать?

Восстановление кредитной истории

Безусловно, сохранить чистой кредитную историю (КИ) проще, чем пытаться ее восстановить. Но что делать, если сведения по кредитам уже включают просрочки, банки не идут на мировую, а без займа не обойтись? Определить причину понижения кредитного рейтинга и рассмотреть возможные варианты, чтобы осуществить восстановление кредитной истории.

Снижение кредитного рейтинга по причинам, не зависящим от заемщика

Форс-мажорные ситуации никто не отменял, поэтому если заемщик получил неожиданное понижение в должности, сокращение заработной платы, был сокращен или уволен компанией, то ему необходимо взять письменное уведомление с места работы и незамедлительно обратиться в банк. Если клиент пренебрежет действиями, то его КИ может быть безнадежно испорчена.

В случае, когда в КИ уже внесли данные о просрочке, но подтверждающие документы на руках, заемщик в праве оспорить сведения. Для этого, в первую очередь, следует обратиться в отделение банка и объяснить ситуацию, затем взять уведомление из кредитной организации и отправить запрос в бюро кредитных историй, где и будет произведено замещение информации.

Те же действия стоит произвести при наступлении болезни, которая привела к снижению платежеспособности клиента. Здесь необходимо предоставить лист временной нетрудоспособности и оспорить просрочку.

Если со дня наступления непредвиденных обстоятельств прошло много времени, банк может отказать в реструктуризации долга, а КИ останется испорченной.↪ Проверить кредитную историю онлайн

Снижение кредитного рейтинга по вине заемщика

В случае, когда клиент осознает, что по его вине КИ испорчена, оспаривание бесполезно. Придется взять ответственность за улучшение кредитного рейтинга и направить все силы на решение проблемы.

С чего следует начать исправление КИ? Определить вариант улучшения данных по кредитам. Среди возможных вариантов стоит рассмотреть следующие:

1. Кредитование в молодой банковской компании. Малоизвестные фирмы устанавливают процентные ставки значительно выше лидеров рынка, однако получение кредита в такой организации более вероятно. Заинтересованность в новых клиентах вызвана желанием расширить клиентскую базу. В связи с этим молодые компании закрывают глаза на кредитный рейтинг заемщика.

2. Кредитование в пунктах микрофинансирования (МФО). МФО занимаются высокорисковой выдачей займов. В таких компаниях редко изучают сведения по кредитам, для одобрения заявки требуют всего один документ – паспорт, а рассмотрение заявки производится в кратчайшие сроки. К минусам таких займов относится ограниченный лимит на получение, высокие ставки и малые сроки, выделяемые на погашение.

3. Восстановление кредитной истории в специальных программах по улучшению кредитного рейтинга заемщика. Некоторые баки предлагают специальный продукт для клиентов с просроченными платежами. По условиям продукта ставки выше средних по банку, сроки и суммы ограничены, но имеют тенденцию к увеличению при успешном выполнении требований.

Единственный минус подобных программ и займов – длительность. За один год не возможно полностью обнулить КИ, для различного рода продуктов потребуется от 3 до 5 лет. Альтернативой активному улучшению КИ является пассивная позиция. Если на протяжении 10 лет заемщик может обойтись без кредитных продуктов, то история пройдет обнуление. Это позволит начать КИ с чистого листа. Тем же, кто ждать не может, стоит присмотреться к вариантам, описанным выше.

Как работают программы по улучшению кредитного рейтинга

Действие программы по исправлению КИ можно рассмотреть на примере «Кредитного доктора» Перейти к программе  от Совкомбанк. Компания работает с заемщиками через кредитную карту MC Gold «Золотой ключ». Сначала клиент покупает кредитную карту с доступным лимитом в размере 4999 руб. и, в течение 3-6 месяцев погашает ее.

Затем лимит по карте увеличивается, как увеличивается и срок, за который необходимо провести полное погашение кредитки. На третьем этапе программы клиент получает ещё больший денежный лимит в личное пользование с условием своевременного погашения. Завершается программа 4м этапом, на котором заемщик принимает решение, оставлять ли карту в пользовании. На этот момент карточный лимит уже достигает 100 тыс. руб.

После прохождения всех «лечебных» этапов клиенту предлагается получить кредит на условиях, общих для клиентов Совкомбанка. К этому времени (через 3 года) КИ заемщика значительно улучшается. Она способна пройти скоринговую оценку банка, проводимую при рассмотрении каждой заявки по кредиту. Причем не только текущего банка, но и других кредитных организаций.

Чтобы принять участие в программе * «Кредитный доктор» заемщик должен предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (полис ОМС, права и др.). Заявку необходимо подавать по месту проживания или постоянной регистрации, это значительно увеличит шансы на одобрение участия в программе.

Ваш кредитный рейтинг
  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть
Избавление от просрочек
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку
Займы до 100 000рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Кредиты под залог
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (48 оценок, среднее: 4,54 из 5)
Загрузка...
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

2 комментария

Оксана 18.01.2018 - 18:38

Добрый вечер, подскажите , пжл, заказала кредит историю , и выявила несоответствия, до сих пор не обновлена информация от 2015 года по карте Связной , сильно портит кредитный рейтинг,писала два письма в агенство по страхованию вкладов, пришли две справки , что задолженности нет, отправила ещё повторные заявления по образцу о расторжении договора С К С и с мая месяца 2017 никаких вестей! Можно ли подьехать с этими справками куда-либо на приём , чтобы ускорить этот процесс, т к банка этого давно не существует, информацию не обновляется!

Ответить
Александр Невский 19.01.2018 - 00:23

Добрый Оксана! Это Вам нужно банку предъявлять, почему он не передал информацию в БКИ. Но также может быть и ошибка на стороне бюро.

Ответить

Оставить комментарий