Кредитование стало популярным во всех потребительских сферах. Взять в кредит можно товар, заказать услугу, поехать в отпуск, устроить праздник на заемные средства. По статистике каждый второй человек пользовался финансовыми услугами кредитных организаций. Для получения займа клиенту необходимо иметь положительную характеристику. В качестве такой оценки выступают кредитные истории. Как узнать и получить отчет разберемся в данной статье.
Кому и зачем нужна кредитная история
Кредитная история (КИ) – это досье на заемщика, сформированное на основе данных по всем погашенным и действующим кредитам.
Факт! Каждому человеку рекомендуется знать состояние отчета вне зависимости отсутствия или наличия проблем с банками. Знание информации документа позволяет избежать многих «бед».
Своевременное получение отчета дает возможность решить проблемы в каждой из указанных частей финансовой «жизни» заемщика.
Законодательством РФ установлено право на получение данных по кредиту каждого гражданина. Есть возможность запросить отчет в бюро кредитных историй бесплатно единожды в год. Повторное обращение осуществляется на платной основе.
Какую информацию содержит отчет
Кредитная история делится на 3 основные части:
- Первая – персональные данные о клиенте: ФИО, номер, серия паспорта, адрес прописки, ИНН;
- Вторая – данные по кредитам заемщика: по погашенным и действующим, по просрочкам, штрафам и пеням, по судопроизводствам в отношении займов;
- Третья – информационная часть о запрашиваемом отчете по данному клиенту: кем, когда, сколько раз отправлялся запрос в бюро.
Способы получения информации отчета КИ
С 2004 года в Российский Федерации действует Федеральный закон Федеральный закон «О кредитных историях» № 218 – ФЗ . Данный документ устанавливает правила представления информации по займам финансовыми организациями в специализированные Бюро кредитных историй (БКИ). На рынке насчитывается около 16 действующих БКИ, что осложняет процесс получения полной и актуальной информации одновременно.
Мониторинг услуг по предоставлению КИ привел к образованию 5 основных способов получения данных. Выбор оптимального варианта возлагается на самого заемщика.
| Способ получения | Краткое описание способа |
| Обращение в БКИ | Отправить запрос напрямую в БКИ, подтвердить личность субъекта, получить отчет, 1 раз в год – бесплатно, за исключением платы нотариусу и почтовых расходов |
| Получение через банки – агенты БКИ | Обратиться в банки – агенты БКИ, оставить заявку на платной основе (в пределах 700-1500 рублей) |
| Интернет-банки | Оставить заявку на предоставление отчета в интернет-банке банку – агенту, стоимость услуги будет составлять около 600 рублей |
| Онлайн-порталы (партнеры БКИ по предоставлению рейтингов) | Заполнить простую форму заявки на получение подробного отчета, плата за услуги около 350 рублей. |
Статистика показывает, что самыми популярными способами, узнать кредитные истории являются обращения в БКИ и онлайн сервисы – партнеры БКИ. Как узнать информацию о бюро, подскажет ЦККИ.
Список бюро, в которых хранится отчет
Получить свой список на сайте Центробанка можно в разделе ЦККИ. Для этого нужно выполнить последовательные действия:
- Узнать индивидуальный код субъекта. Код присваивается каждому заемщику на этапе оформления договора с кредитной организацией. При утере данного значения необходимо явиться в отделение банка с заявлением о восстановлении кода или в ближайшее БКИ с документом, удостоверяющим личность клиента.
- Запросить список БКИ в разделе «Кредитные истории». Через официальный сайт ЦБ РФ запросить из Центрального каталога кредитных историй полный список БКИ, содержащих информацию о заемщике.
- Получить документ на электронную почту. Файл придет на почту, указанную в заявке. Услуга на сайте бесплатная и не требует дополнительных расходов. Потребуется только знание кода субъекта.
- Заполнить и отправить заявку в БКИ. Отправить заполненные заявки в каждое БКИ, перечисленное в списке ЦККИ.
НБКИ как крупнейший «поставщик» кредитных данных
Самым большим и значимым из БКИ считается Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). 
НБКИ оперирует наиболее полной базой данных отчетов. Национальное бюро предоставляет множество возможностей, как для кредиторов, так и для заемщиков. Главным запросом является – как узнать кредитные истории на официальном сайте бюро?
Есть несколько стандартных способов получения кредитной истории, которые выделяет сайт национального бюро:
- Подача заявления письмом с нотариально заверенной подписью заемщика;
- Личный визит в отделение БКИ;
- Отправление запроса «Телеграммой»;
- Обращение на платной основе к бюро-партнерам.
Как узнать кредитные истории в НБКИ? Ответ прост – отправить запрос на адрес бюро.
Важно! Часто финансовые организации ведут партнерство с несколькими БКИ одновременно. Для полноценной картины отчета необходимо запросы отправить в каждое БКИ из списка ЦККИ.
Получение отчета КИ по обращению с запросом в БКИ фактически может занять около 3-7 дней.
Постоянный контроль и анализ данных кредитной истории требуют более частого получения информации, чем 1 раз в год. На рынке услуг сформировались сервисы – партнеры, позволяющие заказать отчет в режиме онлайн.
Как узнать кредитные истории заемщиков онлайн
Качественной, быстрой и эффективной интерпретации данных способствуют значимые затраты времени, специфических знаний и постоянности проверок информации. При отсутствии одного из требуемых ресурсов достоверная оценка КИ может быть обречена на провал.
Помощниками заинтересованных пользователей информации отчета служат современные платные сервисы – партнеры с услугами по предоставлению отчетов КИ и составлению подробных кредитных рейтингов.
Популярным и надежным порталом является ➥ бки24.инфо. Посредством сервиса формируется подробный анализ данных кредитной истории. На основании расчетов выводятся значимые показатели:
- Скоринговой оценки;
- Состояния кредитной истории по кредитному рейтингу;
- Переплат по займам;
- Кредитной нагрузки;
- Вероятности отказов/одобрений будущих заявок на кредиты.
Отчет предоставляется в онлайн режиме в развернутом документе с ясным толкованием всех показателей. С примерным отчетом можно ознакомиться на официальном сайте ➥ бки24.инфо.
Стоимость услуги получения информации из 785 банков за 15 минут можно считать символической – 340 рублей. Предоставленные данные позволят заемщику эффективно оценить свое состояние «со стороны» финансовых организаций и сделать вывод о требующихся процедурах оздоровления КИ.
Как узнать кредитные истории и получить подробный отчет по данным – индивидуальный выбор каждого клиента с учетом предпочтений и выгоды.
Польза постоянного мониторинга КИ
Подробный отчет по КИ, при условии наличии «проблемных зон» может содержать рекомендации по улучшению рейтинга заемщика.
Улучшить состояние можно путем выполнения простых процедур: Читайте подробнее: Как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Выбери свой способ получения подробного отчета КИ, изучи все показатели документа и будь готов к выполнению необходимых действий.
(48 оценок, среднее: 4,50 из 5)