Существует закон возрастания потребностей, который гласит, что рост потребностей всегда опережает рост возможностей. Потребности безграничны, а ресурсы – ограничены. Поэтому человек всегда находится в поисках новых возможностей. В этом интересы банков и людей совпадают. Банки обеспечивают временное увеличение возможностей за счет предоставления кредитов. Потребители удовлетворяют потребности, путем покупки товаров и услуг в кредит. Но за все приходится платить. А чем платить, есть не всегда. Платежи, не внесенные в срок, формируют просрочки и оставляют пятно на кредитной истории заемщика. Формируется плохая КИ, которая не позволит в дальнейшем расширять возможности. Как восстановить кредитную историю – предпринять действия по передаче более совершенных данных в БКИ.
Уровень закредитованности населения постоянно растет, с ним возрастает количество просрочек.
Факт! Более половины работающих граждан имеют долговые обязательства. К 2017 году их численность составила порядка 45 миллионов.
Создание нового имиджа с чистого листа – задача сложная, но решаемая. Для начала необходимо изучить информацию, которая отрицательно влияет на КИ заемщика.
Когда нужно проверить кредитную историю
Итак, у Вас возникли проблемы с гашением долгов. Обсуждать злостных неплательщиков, которые принципиально не платят по долгам, не будем. Поговорим о тех, кто кредит выплачивает, но сталкивается с некоторыми проблемами. Это могут быть просрочки, на несколько дней, в том числе совершенные по забывчивости. К закрытым просрочкам до 90 дней банки относятся лояльно. Как говорят в кредитном комитете: «На всех хороших заемщиков не хватит». Андеррайтинг вполне пройдет успешно у заемщика с небольшими погрешностями в гашении. Правда ставка подрастет.
Специалисты рекомендуют проверять КИ:
Чем больше длительность задержки очередных взносов, тем быстрее заемщик теряет шансы. Законного способа заменить или удалить сведения из КИ не существует. Только новый пример продемонстрирует кредиторам финансовую дисциплину заемщика.
Оспаривание информации
Если порча КИ стала результатом ошибки банка или мошеннических действий, и вины заемщика в этом нет, то стоит прибегнуть к оспариванию информации. Например, искажена информация о точной дате совершенного платежа.
Статья 8 закона дает право субъекту на оспаривание информации в КИ путем направления соответствующего заявления в БКИ. К заявлению приложить все подтверждающие документы, в том числе квитанции с датой платежа. БКИ отведено до месяца на рассмотрение подобных заявлений, запрашивание разъяснений у банков или МФО, допустивших ошибку.
В случае подтверждения доводов заемщика сведения исправляются. Ответ на запрос направляется субъекту по почте. В случае отказа, дело предстоит обжаловать в суде. Если этот вариант Вам не подходит, переходим к следующему пункту.
Как изменить кредитную историю кредитными картами
Второй способ – создание нового имиджа высоконадежного заемщика. Расскажем, как восстановить кредитную историю с помощью кредитных карт. Оказывается очень просто. Оформляем две-три карты самых лояльных банков.
Совет! Для ускорения процесса направляем заявки онлайн сразу в несколько учреждений, чтобы они рассматривались одновременно. Выбираем карты с льготным периодом, чтобы положительный имидж обошелся как можно дешевле.
В таблице мы постарались отразить организации, принимающие онлайн заявки на кредитные карты с льготным периодом: 49,9 – на снятие наличныхБанк Льготный период, дней Кредитный лимит, тыс. руб Ставка вне льготного периода, % годовых Годовая комиссия, руб Альфа-Банк 100 до 300 от 23,99 1190 – 6990 Банк Хоум Кредит до 51 10 – 300 33,9 990 – 4990 Восточный банк 56 55 – 300 15 – 78,9 1000 Тинькофф 120 до 300 15 – 30 590
Дальнейшие действия будут заключаться в том, чтобы через определенный промежуток времени перегонять определенные суммы с карты на карту. Сделать это можно с помощью интернет-банка, электронного кошелька, путем привязки к нему каждой из карт. При перекидывании сумм не упустите комиссию, которая формируется. Это может быть комиссия за обслуживание годовая, процент за перевод и т.д.
После очередного гашения банк передаст в БКИ положительную информацию о заемщике. И так будет происходить по всем картам. Так, уже за месяц можно получить закрытые кредиты минимум в двух банках. Кредитный отчет «красивым», а рейтинг поднимется. Как только поймете, что рейтинг достаточно подрос и финансовые учреждения готовы с Вами плодотворно работать, блокируйте карты и расторгайте договоры. В дальнейшем можно будет рассчитывать уже на такие кредиты как автокредит, ипотека.
Этот способ имеет стопроцентную гарантию и реализуется в рамках действующего законодательства. Чего не скажешь о многочисленных объявлениях, которые знают, «как изменить кредитную историю» за вознаграждение.
Как изменить кредитную историю микрофинансированием
К сожалению, вышеописанный способ подойдет не всем. Во-первых, банки в последнее время становятся все более требовательными к клиентам. Во-вторых, КИ может быть испорчена настолько, что нет смысла соваться в банк. В таком случае на помощь придет микрофинансирование. Работа с микрозаймами потребует значительных затрат, но результат того стоит. Особенно если найти МФО, предоставляющие беспроцентный период.
Помните! Выгоднее брать минимальные суммы на несколько дней. Одного микрозайма не достаточно, стоит взять и главное отдать парочку подряд. Четко отслеживайте сроки погашения, иначе можно не наладить положение, а только испортить.
За месяц оборот составит от 200 000 до 300 000 рублей, затраты при этом не будут превышать и 2 000 рублей. Оформление и возврат займов осуществляется через Интернет, что очень удобно.
Рассмотрим МФО, которые помогут реабилитироваться, в таблице: МФО Сумма, тыс руб Процентная ставка, % в сутки Срок, дней Турбозайм 2 – 10 2 7 – 30 МигКредит 2 – 50 0,56 – 1,84 3 – 320 Займер 1 – 30 0,63 – 2,16 7 – 30 MoneyMan 1,5 – 60 0,76 – 1,85 5 – 126 Kredito24 2 – 30 1.9 7 – 30 SmartCredit 2 – 15 1.5 – 1.9 5 – 30
Таким образом, улучшение КИ происходит, когда окружающие поверят в добросовестность и обязательность плательщика. Лучше все же предостеречь ситуацию, когда банки отказываются с Вами сотрудничать.
(47 оценок, среднее: 4,47 из 5)