Современному человеку сложно обеспечивать собственную жизнедеятельность без займов. С ростом объемов кредитования населения растут и объемы проблемных кредитов. Банки не хотят иметь дело с «проштрафившимися» клиентами, дабы не переводить в будущем задолженность в разряд безнадежных. Нашим правительством была разработана целая система определения надежности клиента и целесообразности отношений в разрезе клиент-кредитор. В рамках этой системы были созданы БКИ (бюро кредитных историй) – хранители всех финансовых тайн заемщиков.
Обсуждаемой темой является получение выписки из истории кредитных отношений. Кто-то пытается следовать инструкции Центрального банка по получению бесплатной КИ. Те, у кого каждая минута на счету, обращаются к web-ресурсам. Как правильнее, быстрее, надежнее, дешевле, разберем.
Что гласит буква закона
Всю цепочку взаимодействия с БКИ регламентирует ФЗ 218 «О кредитных историях». Бюро кредитных историй – юрлицо, действующее на коммерческой основе и прошедшее обязательную регистрацию. К функциям Бюро относится: сбор, хранение, формирование баз кредитных данных. Одной из составляющих доходов является предоставление кредитных отчетов как физическим, так и юридическим лицам, а также дополнительные услуги.
Надзором и контролем деятельности БКИ занимается Банк России, а точнее его структурная единица – Центральный каталог КИ (ЦККИ). Это подразделение создано с целью систематизации и создания единой базы по всем Бюро. Подробнее узнать тут: Как поможет ЦККИ официальный сайт узнать кредитную историю?
На текущий момент реестр Центробанка содержит 16 организаций. Полный список представлен на официальном сайте.
Внимание! С 01.06.2014 Правительство обязало, помимо банковских учреждений, передавать информацию в БКИ кредитные кооперативы, МФО, лизинговые фирмы, финансовые, инвестиционные, страховые компании и т.д.
Каждому клиенту присваивается идентификационный номер, который впоследствии используется в качестве аутентификатора для поиска кредитного досье субъекта. Именно с выяснения или создания нового кода начинается путь по поиску личного досье заемщика. Сделать это можно в любом банке или БКИ. Далее на сайте Центробанка выясним, кто является держателем КИ, путем направления запроса в ЦККИ. После получения отчета из каталога работаем с каждым БКИ в отдельности.
Помните! Предоставление отчетов для БКИ – источник дохода, поэтому если с момента предыдущего запроса прошло менее года, придется платить по тарифу.
Лидеры рынка
До 90 % всей кредитной информации сосредоточены в:
- «Национальном бюро кредитных историй»;
- «Объединенном кредитном бюро»;
- «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
- «Кредитной бюро Русский стандарт».
Спектр услуг постоянно расширяется. Помимо простого предоставления отчетов разработана масса сопутствующих услуг:
- · направление запроса в ЦККИ и ФМС;
- · получение отчетов из других БКИ;
- · скоринговые оценки и кредитные рейтинги;
- · рассылка писем при несоблюдении условий договора;
- · защита от мошенников.
Чтобы получить информацию, в каждое из БКИ требуется сделать запрос. Здесь Бюро кредитных историй предлагает несколько вариантов:
- личное посещение офиса;
- почта России (личность подтверждается нотариально);
- телеграмма (личность подтверждается почтовым работником);
- обращение к партнерам.
Услуга непосредственного получения отчета обойдется в 450-2500 рублей. К дополнительным расходам относятся услуги нотариуса, почты, запрос в БКИ (при необходимости).
Банк самостоятельно определяет, с каким Бюро будет сотрудничать. Так Сбербанк работает с ОКБ, Хоум кредит – с Эквифакс, а Банк Русский стандарт – с БКИ «Русский стандарт». Большинство кредитных организаций сотрудничают с НБКИ – бюро кредитных историй, заключившее договоры более чем с 3000 финорганизациями. Вся ТОП-десятка банков работает с ним, а также банки из ТОП-100 списка. Полный список организаций, сотрудничающих с НБКИ, представлен на официальном сайте .
Партнеры НБКИ
Выше было описано, как узнать КИ путем обращения непосредственно к БКИ.
Хорошая новость! Проще, без лишней суеты получить кредитную историю можно через партнеров НБКИ. Кредитная справка онлайн – это удобно, быстро, без подводных камней в плане дополнительных расходов.
У крупнейшего агентства НБКИ также имеются партнеры, через которых можно получить выписку «ускоренным» способом:
·Агентство кредитной информации (стоимость кредитного отчета 450 рублей),
·ЗАО «Компания Айкос» (стоимость отчета 800 рублей, с доставкой курьером 1000 – 2500),
·ООО «Мой юрист» (отчет – 1000 рублей),
·Банки-партнеры (стоимость отчетов доходит до 2500 рублей),
·↪ БКИ24.инфо (стоимость отчета 350 рублей). Скорость предоставления справки – 15 минут.
Возникновение Бюро кредитных историй обусловлено необходимостью современного финансового рынка. Их деятельность позволила банкам уйти от высоких рисков невозврата кредитов. На сайте бки24.инфо посетители получат всю информацию о своих кредитах и другие сопутствующие сведения (кредитный рейтинг, вероятность одобрения следующего кредита, причины, повлиявшие на результат).