Бюро кредитных историй: кто выдаст кредитную историю бесплатно?

При получении заявки на кредит кредитная организация оценивает все за и против. Кредитный комитет пытается уравновесить потенциальную прибыль и риски. Поэтому всесторонне изучает заявителя, его доходы, опыт гашения долговых обязательств. Помогают в этом банку Бюро кредитных историй.

Бюро предоставляет кредиторам кредитную историю, благодаря которой можно выявить плохие намерения заемщика на начальном этапе. В базе БКИ содержатся полные сведения о взятых, просроченных либо закрытых кредитах.

Кредитная история – сводка данных о репутации заемщика, которую сам клиент наработал путем выплат/невыплат по долгам. Для банка эти сведения имеют решающее значение при оценке респектабельности клиента.

Заемщикам также важно знать, как проверить историю долговых обязательств. Это пригодится, когда возникнет проблема с получением крупного займа.

Полезно! Периодически проверять КИ на наличие в ней недостоверной информации.

Где хранится кредитная история

Формированием, хранением, предоставлением по запросам КИ занимается Бюро кредитных историй – коммерческая организация, формирующая базы данных о заемщиках банков-партнеров. Банки одновременно могут передавать/получать информацию в несколько из них. В реестре Центрального каталога КИ зарегистрировано 16 действующих БКИ. Лидерами рынка считаются:

• Национальное Бюро КИ
• Эквифакс Кредит Сервисиз
• Объединенное Кредитное Бюро
• БКИ Русский Стандарт.

Здесь, по данным ЦБ РФ, сосредоточено более 90 % всех досье.

218-ФЗ дает право простому гражданину один раз в год запросить КИ бесплатно, остальное – по тарифу БКИ, партнеров. Процедура получения КИ бесплатно достаточно сложна. Порядок обращения за выпиской прописан на официальном сайте каждого из Бюро. Получив КИ на руки, сделайте выверку на наличие в ней ошибок. В случае неудовлетворенности собственной КИ, необходимо пойти по пути ее исправления. 

Важно! Не существует единой базы, куда можно было бы обратиться и получить комплексный отчет. Общую картину можно воссоздать лишь из нескольких отчетов, полученных из разных Бюро.

Как получить кредитную историю

Процедура проверки КИ сводится к поиску выписки среди многочисленных баз, а затем прохождению верификации в каждом из Бюро, куда Вы решили обратиться. Найти обслуживающие Вашу репутацию Бюро поможет официальный сайт ЦБ РФ, через который можно направить запрос в ЦККИ.

1. На официальном сайте Центробанка переходим по записи кредитные истории
2. Выбираем строку о запрос на предоставление сведений о БКИ
3. Отмечаем , что запрос получает физическое лицо
4. Далее следует указать о знании своего кода субъекта. Если заемщик не знает данный шифр, получить данные онлайн на сайте ЦККИ не получится. Выход – обратиться в любое кредитное учреждение и сделать запрос платно.

Получение справки из ЦККИ возможно при наличии кода субъекта КИ, который должен быть указан в кредитном договоре. Справка ЦККИ будет содержать информацию о том, в каком БКИ хранится Ваша кредитная история. Дальше заходим на официальные ресурсы каждого из указанных в справке Бюро и находим алгоритм взаимодействия физического лица с владельцем ресурса по получению бесплатного кредитного отчета.

Если заемщик будет получать выписку платно, то стоит помнить, что самая низкая стоимость такой услуги будет зафиксирована непосредственно в самом БКИ, так как посредники получат информацию в том же самом Бюро и продадут ее Вам дороже.

Внимание! Процедура получения КИ у партнеров через Интернет может быть упрощена, что сэкономит время. А также география присутствия партнеров (в случае личного обращения) намного шире, нежели самого БКИ. Офисы Бюро, как правило, находятся в Москве, филиалов в регионах они не имеют. К партнерам же можно обратиться, находясь в любом городе РФ.

Поэтому, чем больше денежных средств Вы готовы потратить на поиск и получение КИ, тем шире выбор организаций, готовых оказать такую услугу. Как получить выписку в каждом из крупнейших БКИ России рассмотрим далее.

Национальное Бюро Кредитных Историй

НБКИ – крупнейшая организация, занимающаяся кредитным прошлым граждан РФ, имеющая специальную лицензию. С момента создания компании в марте 2005 года база НБКИ постоянно пополняется новыми источниками информации. Практически каждый заемщик сможет найти информацию о себе, причем максимально показательную.

НБКИ уделяет внимание развитию новых программ для работы, активно сотрудничает с аналитической компанией FICO. Совместно разработанные скоринг-модели используют топовые банки при оценке кредитоспособности заемщиков.

Преимущественно НацБюро  работает с такими крупными банками, как ВТБ, Райфайзен, Газпромбанк, Бинбанк, Восточный, УБРиР. Поэтому для заемщиков услуги также хорошо известны, востребованы. Бюро предлагает массу вариантов получения выписки:

• лично посетить офис;
• направить запрос Почтой;
• телеграфная связь.

Стоимость отчета НБКИ составляет 450 рублей.

Запросить КИ также можно у многочисленных партнеров Бюро, количество которых насчитывает порядка 2000 адресов во всех уголках России и неуклонно растет. Партнеры предоставляют услуги на местах, с доставкой курьером, онлайн. Благодаря широкой партнерской сети граждане России могут получить отчет в любом регионе страны. Полный список партнеров представлен по ссылке.

На заметку! При выборе партнера для обращения за отчетом, обратите внимание на стоимость услуги. Цену партнеры устанавливают самостоятельно, поэтому она может в разы отличаться. Самые оптимальные по цене будут онлайн-сервисы, дороже всего получение КИ обходится в банках-партнерах.

Официальные онлайн-партнеры НБКИ:

Эквифакс Кредит Сервисиз 

Эквифакс также возглавляет список БКИ РФ. Общая база Бюро содержит данные не только России, но и других стран. Что дает Эквифаксу статус международной компании, предоставляющей полный пакет услуг.

На сайте можно не только ознакомиться с КИ, но и обратиться с просьбой внести коррективы в случае обнаружения ошибок.Получение выписки сводится к тем же процедурам, что и в НБКИ (поездка в офис, нотариус, почта). Касательно идентификации клиентов Эквифакс пошел немного дальше, введя дополнительные более современные способы авторизации:

Отчет упадет в личный кабинет зарегистрированного пользователя в виде ссылки на PDF. В Эквифакс есть смысл обращаться, когда у Вас кредиты в Альфа-Банке, Связном, Ренессансе, Хоум Кредите.

Получение отчета в Эквифакс обойдется в 395 рублей. Также есть подписки и пакетные тарифы от 595 рублей (за 5 отчетов) до 795 рублей (годовая подписка/10 отчетов/безлимит на месяц).

Объединенное Кредитное Бюро

Клиентами ОКБ стали более шести сотен банков РФ и МФО. Среди них Сбербанк, Банк Тинькофф, Экспириан. Получить выписку из ОКБ можно за 390 рублей:

• в Московском офисе;
• телеграмма или письмо с нотариально заверенной подписью;
• Сбербанк Онлайн (цена 580 рублей).

Кредитное Бюро Русский Стандарт

БКИ Русский Стандарт создано в 2005 году в качестве структурного подразделения одноименного банка. С 2008 агентство начинает активно расширять партнерскую сеть. Сегодня Бюро достигло лидерских позиций и насчитывает более 35 миллионов досье. Партнерами Бюро стали Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Ренессанс. А также микрофинансовые организации: Деньги напрокат, Городская сберкасса.

В отношении процедуры получения отчета, то здесь ничего нового (лично, почта, телеграмма). Онлайн выписку могут получить клиенты Банка Русский Стандарт посредством подключения и использования услуги интернет-банкинга.

Забота о сохранности КИ – главная задача не только БКИ, но и заемщика. Бюро обеспечивает целостность и конфиденциальность информации. Заемщик же должен обеспечивать отсутствие негативных моментов в досье изначально. Особенно, если собирается обратиться в банк за кредитом. Плохая КИ вставит палки в колеса при обращении в кредитные организации на довольно долгое время.

Не дожидайтесь отказа. ↪ Проверьте КИ заранее.