Оформить займ под залог недвижимости, автомобиля гораздо проще, чем получить обычный потребительский кредит. Связано это с тем, что финансовая организация, кредитующая заемщика, имеет гарантию возврата своих средств. Что может служить залогом? Какие требования и условия выдвигают банки и МФО к нему? Как правильно подобрать организацию-кредитора и многое другое, описано в этой статье
Что может выступать залогом для займа?
Сегодня в роле залога для займа может выступать множество вещей: квартира, дом, комната, коммерческая недвижимость, автомобиль, материнский капитал.
Чаще всего в качестве гарантии под кредит на длительный срок предлагают недвижимое имущество. Связано это с более низкими процентами, значительной суммой денег и отсутствием необходимости объяснять, на какие цели нужны средства. Существует ряд требований, которым должна соответствовать недвижимость, предлагаемая клиентом под залог займа:
- заемщик должен быть владельцем квартиры/дома/танхауса/комнаты;
- имущество не должно находиться под штрафными санкциями;
- недвижимость обязательно должна быть застрахована;
- в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды первой группы, лица отбывающие срок заключения или проходящие армейскую службу.
Это только основные требования кредитующих организаций. Каждый банк или МФО выдвигает ряд дополнительных условий получения займа под залог квартиры или дома.
Условия получения займа под залог недвижимости
Квартиры в многоэтажных домах могут рассматриваться банком или МФО в качестве залога, но только в том случае, если строение не относится к ветхому жилью, не построено из дерева и не имеет деревянных перекрытий. Данная предосторожность объясняется тем, что древесина легко возгорается. В этом случае кредитор лишится своей гарантии. Ветхое жилье или аварийное могут снести, что также приводит к потере залога.
Не прельщают кредиторов квартиры, расположенные в блочных «хрущевках», в новостройках выше пятого этажа и в домах, относящихся к памятникам архитектуры. Если ваше имущество находится в доме, который запланирован на реставрацию, тогда займ под его залог вам тоже не дадут.
Сегодня популярно проводить перепланировку в своей квартире. В большинстве случае документально через БТИ проведенные работы не оформляются по разным причинам. Займ под залог таких квартир банк и МФО не выдает.
Особые требования предъявляются к комнатам в коммунальной квартире. Получить под нее займ можно, но только в том случае, когда заемщик владеет остальными помещениями, а его сосед – только одним.
Некоторые банки просят согласие других членов семьи, которые проживают в квартире, на оформление кредита.
Необходимый пакет документов
Для получения займа под залог недвижимости финансовые учреждения, включая банки и МФО, требуют определенный перечень документов.
Обязательным является акт владения недвижимостью. Ведь он подтверждает, что данный клиент действительно владелец квартиры или дома.
Заемщик обязательно должен предоставить:
- копии всех страниц паспорта и второго документа (военного билета, водительского удостоверения);
- копии страниц трудовой книжки, заверенные у работодателя;
- справку по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает размер дохода;
- экспертная оценка стоимости залогового имущества;
- технический паспорт из БТИ.
Организация-кредитор может запросить справку об отсутствии на недвижимости штрафных санкций и долгов по коммунальным платежам.
Оценочный акт необходим для расчета суммы выдаваемого кредита. Сделать его может независимый эксперт, которого пригласит владелец имущества. В этом случае в акте будет отображена реальная стоимость недвижимости, что позволит получить большую сумму в кредит. Владелец квартиры/дома может воспользоваться услугами эксперта банка, который покажет заниженную стоимость имущества. А оплата за оказанные услуги будет удержана из суммы выдаваемого кредита.
Выбор банка для получения займа под залог
Выбирая финансовое учреждение для дальнейшего кредитования, заемщику следует останавливаться на тех, которые расположены рядом с его недвижимостью. В противном случае он может получить отказ.
Практически все банки РФ выдают займ под залог имущества. Разница между ними заключается в предлагаемых программах, требуемом пакете документов. Чаще всего за оформлением кредита под квартиру/дом обращаются к:
- Совкомбанку. Его клиенты имеют возможность получить льготную программу в случае оформления в нем зарплатной карты. Банк тщательно проверят состояние недвижимости, наличие на нее договора страхования;
- Сбербанку. Его программы отличаются лояльностью и прозрачностью. Однако банк не выдает займы под залог имущества людям, занимающим руководящие должности, госслужащим и т.д. В каждом случае ситуация рассматривается индивидуально и потом принимается окончательное решение;
- Газпромбанку. Финансовое учреждение в обязательном порядке требует наличие договора страхования не только на залоговую недвижимость, но и на здоровье самого клиента;
- Райффазенбанку. Банк требует, чтобы возраст заемщика на момент окончания договора не превышал 60 лет. Наличие договора обязательного медицинского страхования у заемщика позволяет снизить возрастной барьер до 65 лет.
Стоит обратить внимание на то, что большинство банков для владельцев зарплатных карт предлагает более лояльные условия займа и меньший годовой процент, чем другим клиентам.
| № п/п | Наименование | Срок | Годовая ставка | Минимальная сумма | Максимальная сумма |
| 1. | Совкомбанк | 10 лет | 18.9 | 200 000 | 30 000 000 |
| 2. | Сбербанк | 20 лет | 12,5 | 500 000 | 10 000 000 |
| 3. | Газпромбанк | 15 лет | 12,4 | 500 000 | 30 000 000 |
| 4. | Райффайзенбак | 15 лет | 17,5 | 500 000 | 9 000 000 |
Оформление займа в кредитных компаниях
При выдаче займа под залог имущества практически все банки просят справку о доходах. Это позволяет финансовым учреждениям определить, насколько клиент платежеспособный. Если же заемщик не может представить справку, то финансовое учреждение оставляет за собой право отказать в кредитовании.
Есть еще один отрицательный момент при обращении в банковское учреждение – сам договор кредитования длительно подписывается. А человек не может так долго ждать.
Что делать и как быть в таких случаях? Ответ простой – воспользоваться услугами кредитных компаний, таких как ➤ myzalog24.ru. Они отличаются очень лояльными условиями и скоростью оформления займа:
- возраст заемщика от 21 года до 79 лет (на момент окончания действия договора);
- наличие права собственности на залоговое имущество (Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область);
- нет необходимости подтверждать свой доход или иметь хорошую кредитную историю.
При этом возможно получение на руки до 100 мил.рублей на срок до 30 лет. Специалист кредитного центра сопровождает клиента до и после заключения договора.
Как избежать потери залоговой недвижимости?
Самый большой страх человека перед получением займа под залог имущества – риск потерять его и остаться на улице. Где-то это переживание оправдано, ведь срок оформляемого кредита длительный, а человеческая жизнь – непредсказуема.
Однако не стоит думать, что все банки и МФО только и ждут, чтобы наброситься на заемщика и отобрать у него жилье. Откроем секрет, финансовая организация меньше всего заинтересована в том, чтобы к ней во владение перешла недвижимость клиента. Ведь для начала необходимо подать на человека в суд, потом отсудить недвижимость, выставить на торги и только потом финансовое учреждение получит свои деньги. Как видим, срок возврата выданных средств достаточно длительный. Гораздо проще найти с заемщиком оптимальный вариант, который устроит всех: и человека, и банк.
Лишиться собственного жилья можно в случае мошенничества или получения займа под залог недвижимости у частного инвестора. Сразу оговоримся, что не всегда и не все частные инвесторы хотят отобрать имущество у заемщика. Однако среди них чаще всего встречаются случаи мошенничества.
Решив взять кредит у частного инвестора, человек должен внимательно изучить условия договора кредитования. Лучше всего обсудить его содержимое с юристом и тщательно взвесить все достоинства и недостатки. Если что-то в договоре кредитования кажется подозрительным, сроки платежей – очень жесткими, а штрафные санкции возникают по малейшему поводу, от такого займа лучше отказаться.
Загрузка...