Кредит под залог недвижимости в Москве можно получить вполне на приемлемых условиях, выбрав подходящее предложение. Каждый банк предлагает как минимум 2-3 целевых ипотеки (для покупки жилья), если в наличии есть имущество в Москве – открыты двери практически любого кредитора, предлагающего нецелевую ипотеку. Связано это с высокой ликвидностью и ценностью недвижимости в Москве. Под залог имеющейся квартиры можно взять достаточно крупную сумму, а если заемщик и объект подходит по всем установленным критериям ссудодателя – кредит под залог недвижимости готовы дать со сниженными ставками и удобными условиями обслуживания долга.
Что требуется для получения кредита под залог в Москве
Простыми словами от заемщика требуется отвечать основным условиям, предъявить подходящий объект залога, который также отвечает установленным требованиям кредитора и собрать необходимый пакет документов.
Требования к имеющейся собственности
Каждый кредитор ставит свои требования к имуществу. Залогом может стать жилая и коммерческая недвижимость, земельный участок и даже машиноместо. Для жилой собственности требований больше:
- Неветхое состояние, не требуется капитальный ремонт.
- Наличие дверей и окон обязательно.
- Коммуникации находятся в рабочем состоянии, нет необходимости менять трубы водопровода и отопления, проводка находится в рабочем состоянии.
Требования к коммерческой недвижимости
Если в залог предоставляется коммерческая недвижимость, то ее состояние и предназначение должно соответствовать, осуществляемой в ней предпринимательской деятельности.
- Определено целевое назначение имущества (торговые или производственные площадки, офисы).
- Проведены и находятся в рабочем состоянии необходимые коммуникации, позволяющие задействовать собственность.
Требования к квартирам
Распространенным объектом залога в кредитах становится квартира. Рассматриваются квартиры в домах с этажностью не менее 3-х, повышенные требования касаются квартир, находящихся на первом и последнем этаже. Для такой недвижимости оценивается ветхость крыши и нахождение в низинной местности.
Зачастую кредиторы сразу же очерчивают год постройки объекта, разделяя его на города.
Требования к частному дому
Частные дома принимаются охотнее всего в Москве и прочих крупных городах. К ним предъявляется расширенный перечень требований. Помимо нормального технического состояния и наличия всей необходимой документации, требуются:
- круглогодичный свободный подъезд к дому;
- обязательное наличие автономного отопления, газоснабжения и электричества, наличие водоотведения;
- в конструкции дома не использовалась древесина;
- расположение в городе, пригороде и удаленности не более 30-40 км от города.
Приветствуется единоличное владение собственностью или в совместном с супругой (супругой). Некоторые программы предусматривают оформление собственника недвижимости поручителем в кредите.
Требования к документам
Любой объект должен иметь необходимый пакет документов:
- подтверждение наличия на него права собственности;
- техническая документация из БТИ Москвы (технический паспорт, поэтажный план, экспликация, межевой план для земельного участка);
- необходима информация об истории зарегистрированных жильцов, порядке уплаты коммунальных платежей, копии лицевых счетов и прочая информация (может быть представлена в виде Единого жилищного документа);
- договор-основание получения недвижимости в собственность (приобретение, обмен, дарение, наследство, приватизация).
Оценка недвижимости
Чтобы кредитор мог определиться с суммой кредита – необходимо экспертное заключение о стоимости недвижимости, на которую влияет расположение и состояние объекта.
Оценка проводится независимой компанией или специалистами ссудодателя. Акт составляется в стандартизированной форме, оценка проводится в соответствии с установленным законодательством.
Многие банки, которые проводят оценку самостоятельно или настаивают на привлечении компании-партнера, занижают стоимость собственности. Таким образом, получая дополнительную выгоду в разнице стоимости.
Требования к клиентам
Если имущество подходит кредитору по всем параметрам, отказ можно получить, если сам заемщик не соответствует установленным требованиям.
Стандартными условиями будут:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в Москве или МО. Принимается и временная на этой же территории;
- возраст от 21-го года до 65-70 лет;
- официальный заработок и продолжительный стаж работы.
Приветствуется (а во многих случаях требуется) постоянное место работы в Москве и области.
В связи с этими требованиями, пакет предоставляемых бумаг увеличивается, поскольку в обязательном порядке требуются:
- паспорт (оригинал и копии всех страниц);
- дополнительный документ (обычно это СНИЛС);
- зачастую от заемщиков-мужчин призывного возраста требуется военный билет;
- справка установленного образца об уровне заработка;
- подтверждение стажа работы (справки или копии документов).
Если привлекаются поручители – подобные требования их тоже касаются.
Могут потребоваться дополнительные документы, такие как: свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный договор, свидетельство о праве собственности на другой объект недвижимости.
В каком банке получить кредит с залогом недвижимости в Москве
Подобрались, пожалуй, к самому главному – конкретным предложениям от кредиторов в Москве.
Рассматривать стандартные предложения не будем, а перейдем к конкретным тарифам кредитов под залог недвижимости.
Московский индустриальный банк: кредит под залог недвижимости от 12-13%
Нецелевую ипотеку Московский индустриальный банк предлагает взять только некоторым категориям заемщиков:
- зарплатным и корпоративным клиентам банка;
- работникам по найму в бюджетных сферах деятельности;
- вкладчикам.
Кредит с залогом недвижимости в Московском индустриальном банке предусмотрен под имущество с не более 60% от стоимости квартира и 50 % от стоимости дома.
Минимальная процентная ставка зависит от категории клиента: зарплатный может получить кредит под залог с 12%, остальные категории – от 13%.
Срок погашения небольшой – до 7-ми лет. Предусмотрены надбавки к ставке при отказе от личного страхования – до 4% годовых.
Райффазенбанк: нецелевой кредит с залогом недвижимости
В Райффазенбанке помимо простой ипотеки есть две программы с залогом имеющегося имущества. Один кредит под залог недвижимости предполагает целевое использование – по нему нужно отчитаться в течение 6-ти месяцев. Второй кредит под залог недвижимости можно взять с нецелевым уклоном. Отчитываться перед банком не придется, но ставка в сравнении с целевым использование почти в 2 раза выше.
Итак, предлагается 17,25% для зарплатных клиентов и 17,5% — для подтверждающих свой доход. Сумма для Москвы: от 800 000 до 9 000 000 р. Срок кредитования – до 15-ти лет.
АК Барс банк: потребительский кредит с залогом недвижимости
АК Барс банк предлагает кредит в Москве под залог жилой и коммерческой недвижимости. Таким образом, заемщиками могут стать физические лица и собственники бизнеса. Правда, для последних процентная ставка будет выше на 1% годовых.
Под залог жилой недвижимости есть возможность взять кредит от 12,5%, для коммерческой базовый процент повыше – от 17,5%. Ставки приведены с учетом личного страхования. Если отказаться от страхования – ставка автоматически увеличивается до 17-20% годовых.
Суммарно выдается не более 3 млн. р. (или 60 % от стоимости недвижимости) со сроком погашения до 15-ти лет.
Компания ➤ МойЗалог: кредит в Москве и МО от 6,5%
Кредит с залогом недвижимости в Москве и МО можно получить в компании любым категориям лиц. Максимальный лимит в 100 млн. р. (или до 90% от стоимости недвижимости) позволяет кредитоваться даже юридическим лицам. В соответствии с этим, принимается жилая и коммерческая недвижимость в залог.
Срок погашения нецелевого кредита достигает до 30-ти лет, средняя ставка в программе: 9-12% годовых.
Описанные в начале статьи требования практически не относятся к условиям компании: рассматриваются лица от 18 до 79 лет, возможно полное или частичное владение правом собственности. Из дополнительных преимуществ:
- не требуется подтверждение дохода и справка о стаже работы;
- не важна кредитная история;
- можно получить кредит даже с действующими просрочками.
Компания * «Залоговик»: кредиты в Санкт-Петербурге и ЛО от 7,5% годовых
С недвижимостью в Санкт-Петербурге и Ленинградской области нецелевой кредит от компании Залоговик выдается всем категориям лиц (ИП, физлица и даже юридические). Можно получить:
- до 90 млн. р. (до 90% от стоимости недвижимости);
- возврат средств от 1 до 25-ти лет;
- из документов понадобится минимальный набор (паспорт и свидетельство о наличии права собственности);
- плохая кредитная история и отсутствие официального дохода не станет препятствием для выдачи кредита.
Недвижимость в СПБ и ЛО принимается и жилая, и коммерческая. *Подробнее условия и расчет тарифов на сайте.
Банк «Возрождение»: кредит под залог в Москве и МО
Кредит под залог недвижимости в Москве и МО от банка «Возрождение» выдается в качестве нецелевой ипотеки.
- Базовая ставка – от 16,5%. Есть возможность снижения для определенных заемщиков (зарплатные, премиальные, вкладчики и т. д.). Надбавка в виде 4% годовых при отказе от личного страхования.
- Выдается до 10 млн. р.
- Срок погашения небольшой – до 5-ти лет. Если заемщику доступна максимально возможная сумма кредита в 10 млн. р. – погашать задолженность будет сложно.
Если отказывают банки
Предложений по займам под залог недвижимости в Москве – просто немерено, начиная от частных инвесторов, брокеров и заканчивая компаниями и банками. Подобрать подходящий займ клиент может по своей ситуации: плохая кредитная история и отказывают банки – можно обратиться к частнику, услугам брокера или той же кредитной компании по типу МойЗалог или Залоговик; нет возможности подтвердить доход – обратить внимание на банковские программы, не требующие справки и доходах, опять же – кредитоваться у частников или кредитных компаний. Последние – наиболее лояльные и гибкие в предоставляемых условиях.
Поэтому для имущества в Москве подобрать подходящий кредит с залогом недвижимости не составит труда.
Загрузка...