Заполняя анкету в банке, многие не задумываются, для чего нужны ответы на примитивные, порой странные, вопросы. Первый этап в получения кредита пройден. Далее система банка обработает ответы и выведет числовое значение. Это и есть ваш скоринговый балл для одобрения кредита.
Зависимость балла от личных данных
Что бы понять, от чего зависит такая оценка мы разработали таблицу параметров.
| Личные данные заемщика | пол— женщины считаются более ответственными заемщиками; возраст— чем старше, тем больше оценка дается (до 35 баллов); семейное положение — люди в браке получают больше пунктов чем одинокие; количество детей, их отсутствие. |
| Финансовая стабильность | Должность, которую занимаете; Время на последнем месте работы, частота перехода в другие организации. Ежемесячные доходы по отношению к затратам; Отсутствие задолженности, в том числе на ближайших родственниках; Дополнительные доходы из неофициальных источников. |
| Дополнительные вопросы | Недвижимость — месторасположение и стоимость, в данном случае, сыграет роль; Автомобиль — количество баллов, зависит от соотношения цены авто к достатку за год; Отдых — какие курорты посещаете, страны, сколько раз в год. Другие вопросы — определяет банк лично. |
За каждый ответ на вопрос система дает определенное количество баллов. Затем они суммируются и показывают, на сколько заемщик интересен банку как клиент. Есть вопросы, которые могут показаться некорректными. В основном они отображают вашу платежеспособность, не стоит их пугаться. Ответы на них приносят дополнительные плюсы, с помощью которых можно рассчитывать на выгодное кредитование.
FICO — система оценки скоринга
Чтобы понять, как это выглядит в действительности, разберем шкалу данной программы.
Скоринг до 500 баллов — далеко не каждый банк одобрит заявку на кредит. Возможно придется обратиться в МФО, кредитный кооператив, к частному лицу.
Свыше 690 баллов — каждый банк мечтает заполучить такого клиента. Будут предложены бонусы и заниженные ставки по процентам.
Если кредитный скоринг получился на границе показателей (650 баллов), вывод остается за банком. Чаще всего решение принимается в пользу клиента.
Есть и другие системы. Оценочная шкала отличается числовыми показателями, но суть анализа данных аналогичная. Кроме того, это лишь голая оценка. Банковские иституты добавляют вопросы в свои программы, что влияет на конечный результат скоринга. Оказывает значение и личная беседа с консультантом банка.
Кредитная история и скоринг, стоит ли совмещать
Как правило банку недостаточно только балла. Можно просто забыть о непогашенном долге и ответить, что таких не имеете. Скоринг будет стремиться к показателю 700. А вы, скрестив пальцы на руках и ногах, ждать одобрения от консультанта. К сожалению, такого не бывает. Кредитную историю банк проверит обязательно.
Именно поэтому, Национальное бюро кредитных историй является не только хранителем отчетов, но и анализирует данные по системе FICO. Лучше понимать, что представляет и ваша кредитная история и скоринговый балл.
✏ Полезно знать! Некоторые ↪ предоставляют отчеты, содержащие данные сразу по двум этим показателям. Получаете полную информацию в одном документе.
Вывод
Специалисты утверждают, что скоринговый балл для одобрения кредита играет первостепенную роль. При заполнении анкеты, отвечайте на все вопросы. Это дает вам дополнительные баллы.
↪
Скоринговая оценка у каждого банка может иметь незначительные отличия. Это обусловлено направленностью банка и его целями. При одинаковой отметке на шкале и прочих равных условиях, одно кредитное учреждение отвечает отказом, другое- с радостью сделает своим клиентом.
- Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
- Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
- до 100 000 рублей
- 1 год.
(5 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...
6 комментариев
И я рискнул!! Отличный отчет, получил быстро. Все что нужно, посмотрел. Прикольно, что еще и оценка есть , понимаешь какой ты клиент для банка. У меня был долг в прошлом году незакрытый. Так что у меня не все просто))
Супер супер супер!!! Купила отчет по по кредитному рейтингу что в статье! В отчете сразу и скоринговый балл показывается и на какой кредит можно расчитывать (ипотека, потреб, микрозайм,автокредит) Не нужно даже заявку в банк посылать! Вот давно такого сервиса не хватало, не понимаю почему бы банк не сделать чтото похожее!
Был по работе в Америке, так вот там на этот скоринговый балл не смотрят абсолютно если ты гражданин, хотя все требуют, чтобы он был на уровне 700 пунктов. Коллега перебрался туда 6 лет назад. Имеет сейчас 3 кредита в разных банках (AMEX, Discover и J.P.Morgan & Chase), хотя его «скоринг» оценивают в 540 пунктов. Всё относительно, везде. К слову, у них там такая же система, что и у нас.
Одобрение кредита зависит от многих факторов, в том числе и от скоринга. На своем опыте могу сказать, что еще присвтствует какая то удача в некоторых случаях, главное грамотно ответить на все вопросы. Если банк не требует справку 2ндфл, то в большинстве случаев кредит будет одобрен, если вы конечно не ребенок. Но систему одобрения я до конца не понимаю. Бывает менеджеры обзванивают клиентов с предложением выгодного кредита, но когда человек приезжает в банк, в большинстве случаев выходит отказ.
Когда работала в одном сотовом ритейле, оформляла много кредитов клиентам. Заметила, что иногда бывает так, что клиент не числится в должниках на сайте ФССП, неплохой доход (со слов клиента), ни инждивенцев, ни штрафов, а скоринг отказывается пропустить такого клиента. До сих пор не пойму, с чем это связано.
Зато очень радует, что при оформлении заявки на кредит можно поставить пометку на мошенничество, если клиент вызывает подозрения, и, таким образом, поучаствовать в формировании кредитной истории клиента. Так что скоринг — очень удобная и полезная вещь в банковском деле!
Хочу заметить, что наличие жены и детей в некоторых банках могут быть расценены отрицательно. Я столкнулся с этим, когда брал кредит в Сбербанке. Оказывается, мои родственники считаются обременением. Конечно, какая-то логика в этом есть. Человек без семьи с зарплатой, допустим, в 60 тыс. может отдавать каждый месяц банку больше, чем семейный с таким же доходом. Хотя, может быть, мой случай как раз исключение из правил? Наверное, все зависит от конкретного менеджера.